Kā maksāt par koledžu

Jūsu bērns ir: jaundzimušais līdz 7 gadu vecumam

Izaicinājums: Vēlaties ietaupīt koledžai tieši ārpus vārtiem (un, hey, labs jums!), Taču neesat pārliecināts, kā sākt.
Jūsu labākais uzkrājumu plāns: Pirmās lietas: pirms jūs nododat vienu sarkano centu Stenfordai vai štatam U, pārliecinieties, ka esat apmeklējis steidzamākas naudas lietas. Jums vajadzētu būt uzkrājis vismaz trīs mēnešus vērtu ārkārtas uzkrājumu (pietiekami, lai segtu hipotēku vai īri, pārtiku, komunālos pakalpojumus un transporta izmaksas), un ieguldīt savā aiziešanas konts, kas nozīmē, ka jūs ietaupāt pietiekami daudz 401 (k) vai 403 (b), lai nopelnītu uzņēmuma spēles rezultātu, vai arī iegūstat vismaz 10 procentus no jūsu bruto ienākumiem (līdz 5000 USD gadā) IRA. “Jūs vēlaties pārliecināties, ka pensijai jums būs pietiekami daudz uzkrājumu, tāpēc jūsu bērnam nevajadzēs uztraukties par jums un jūs nekļūsit par finansiālais slogs viņai, ”saka Kristīne Harada, sertificēta finanšu plānotāja Sanfrancisko, kura galvenokārt strādā ar ģimenēm ar maziem bērni.

Tiklīdz jūsu ilgtermiņa finanses būs uz pareizā ceļa, labākā vieta, kur sākt ietaupīt koledžai, ir valsts atbalstīts 529 plāns, investīciju fonds, kas ļauj jūsu ienākumiem augt bez nodokļiem, ja vien jūs galu galā pieliekat naudu augstākajai izglītībai izmaksas. Turklāt jūsu valsts var piedāvāt papildu nodokļu atlaides, piemēram, pilnīgu vai daļēju valsts ienākuma nodokļa atskaitījumu par iemaksām. Jūs varat ieguldīt jebkura štata plānā; maksas un plāna specifika (piemēram, ieguldījumu iespējas un papildu priekšrocības) ir ļoti atšķirīgas. Lai salīdzinātu, dodieties uz saveforcollege.com. Vērts pieminēt: noteikti atveriet kontu 529, kurā jūs (nevis savu bērnu) nosauksit par īpašnieku, lai mazinātu ietekmi uz viņas finansiālā atbalsta piemērotību un pārliecinieties, ka līdzekļi tiek izlietoti atbilstoši jūsu nodomiem, ”saka Kalmans Čenijs, Ņujorkas pilsētas koledžas finanšu palīdzības konsultants un grāmatas autors. Maksājot par koledžu, neveicot šķelšanos ($20, amazon.com).
Protams, katrs vecāks domā, cik daudz ietaupīt. Un, tā kā gadi paiet pirms koledžas sākuma, tiešām nav tā, kā zināt nepieciešamo summu. (Kā jūs varat gaidīt, ka mazais Henrijs sakņojas Jēlas buldogos vai Džordžijas buldogos, kad viņš nav vienmērīgs panīcis-apmācīts?) Tomēr, izmantojot koledžas uzkrājumus, jūs varat iegūt aptuvenu priekšstatu par to, cik daudz jums vajadzētu atlicināt katru gadu. kalkulators plkst finra.org. Piešķirot apropriācijas, apmēram 80 procentus no sava portfeļa novietojiet riskantākās investīcijās, piemēram, akcijās, jo jums būs vairāk nekā 10 gadu, pirms jums vajadzēs naudu, saka Harad. Tad ieguldiet atlikušos 20 procentus konservatīvākās obligācijās.

Jūsu bērns ir: no 8 līdz 14

Izaicinājums: Laiks lido garām. Jūs domājāt ietaupīt, bet gandrīz neko neesat atlicis. (Kas to var mainīt ar bērna kopšanas izmaksām?)
Jūsu labākais uzkrājumu plāns: Nav nepieciešams paniku. Joprojām ir laiks atlikt skaidru naudu. Mēģiniet iestatīt minimālo summu, lai ietaupītu katru mēnesi, un pieturieties pie tā, pat ja tā ir tikai 50 USD. (Ja koledža atrodas desmit gadu laikā, jūs jau būsit ietaupījis vismaz 6000 USD līdz pirmajai skolas dienai.) Un atcerieties: “Jebkurš ietaupījums ir labāks nekā vispār,” saka Chany. Saglabājiet savu portfeli tikai mēreni riskantā veidā - apmēram 25 procenti tiek ieguldīti akcijās, bet pārējie - obligācijās.
Tagad ir arī laiks sākt domāt par galvenajiem lēmumiem par naudu, ar kuriem jūs varētu saskarties nākamajos gados. Piešķirot finansiālu atbalstu, universitātes aprēķina ģimenes ikgadējās finanses, sākot ar studenta jaunākā gada 1. janvāri vidusskolā. Tātad, ja jūs plānojat izņemt naudu no aiziešanas konta, pārdodiet īres īpašumu vai pārdodiet daudz tādu krājumu Ja būtu tīrs kapitāla pieaugums, apsveriet iespēju to drīz darīt, lai jūsu peļņa netiktu ņemta vērā jūsu bērna palīdzībā atbilstība.

Jūsu bērns ir: 15 un vecāks

Izaicinājums: Ja jūs nevarētu (vai vienkārši netaupījāt) ietaupīt, jums šķiet, ka laiks nav jūsu pusē.
Jūsu labākais uzkrājumu plāns: Nav par vēlu ievietot naudu 529 plānā, ja varat: ieguldiet 70 procentus obligācijās un 30 procentus naudā. Nav papildu naudas? Nenovirziet naudu no sava pensijas konta uz bērna koledžas fondu. Jūsu bērns var pieteikties uz palīdzību, saka Harad, taču pensionāriem līdzīgu atvieglojumu nav.
Tā vietā veltiet savu enerģiju finansiālās palīdzības iespēju meklēšanai. Jūs nebūsit viens pats: saskaņā ar ASV Izglītības departamenta datiem divas trešdaļas studentu saņem palīdzību. Noteikti aizpildiet bezmaksas pieteikumu federālajam studentu atbalstam (fafsa.ed.gov), kas ļauj jūsu bērnam saņemt simtiem federālo un štatu dotāciju un aizdevumu uz vajadzībām. To izmanto arī vairums skolu, lai noteiktu palīdzības paketes. Esiet gatavs aizpildīt papildu pieteikumus dažām skolām. Ir vērts arī piezvanīt uz katras koledžas finanšu palīdzības biroju un jautāt par īpašām nopelniem balstītām stipendijām (vieglatlētikai, akadēmiķiem un mākslai). Meklējiet papildu stipendijas, kas nav raksturīgas vienai skolai plkst bigfuture.org vai stipendijas.com.
Ja jūsu bērns jau ir pieņemts universitātē un jūs esat pieteicies pēc palīdzības, bet saņēmuši mazāk, nekā gaidīts, vai tikuši noraidīti, piezvani skolas finansiālās palīdzības birojam un lūdz a pārvērtēšana. Palīdzības summa varētu palielināties, ja jūsu situācija ir mainījusies (teiksim, esat pazaudējis darbu) vai ja jums ir dārga nasta, kuru nav viegli izskaidrot formā, piemēram, rūpējoties par vecāka gadagājuma vecāku. Sakiet: “Nesen mana finansiālā situācija mainījās. Lūk, kas notika, ”un iepazīstiniet ar savu lietu. Pieminiet arī to, vai no konkurentu skolas jums tiek piedāvāta labāka palīdzības pakete, saka Čanija. Ja jūsu bērns tiek uzskatīts par “ļoti vēlamu” - un kāpēc viņš tāds nebūtu? - skola, iespējams, varētu sniegt lielāku palīdzību.