Nauda un attiecības: laimīgu pāru finanšu noslēpumi

Pirms diskutējat par ikdienas budžetu vai ilgtermiņa sapņiem, noskaidrojiet savas lielās, visaptverošās naudas vērtības. Atklāti runājiet par savu pieredzi ar naudas uzkrāšanos: Kas jums patika par jūsu vecāku paradumiem? Uz ko jūs vērsāties? Pāriem, kuri saprot, no kurienes nāk viņu partneris, parasti ir mazāk konfliktu, saka Megana Forda, finanšu terapijas pētnieks Džordžijas Universitātē. Un pētījumi rāda, ka vērtību izpratne veicina lielāku pieņemšanu un empātiju attiecībās. Ja vēlaties izmantot strukturētu anketu, izmēģiniet NerdWallet bez maksas naudas personības viktorīna, kas balstās uz Kanzasas štata universitātes pētījumu. Ja saruna rada papildu jautājumus vai argumentus, vai liek domāt, vai ja jums ir darīšana ar tādu problēmu kā hroniska pārtērēšana, apsveriet iespēju sarunāties ar finanšu terapeitu.

Tā kā ir tik daudz naudas lietu, lai uzturētu cilni mājsaimniecībā, tas ir noderīgi, ja viens cilvēks uzņemas vadību.

“Tā kā finanšu direktors ir efektīvāks, tas nav cīņa katru mēnesi, lai izlemtu, kurš seko izdevumiem vai kurš maksā nodokļus,” saka

Tas nenozīmē, ka naudas pārvaldītājam ir jādara viss: “Es esmu mūsu attiecību CFO, sekoju budžetam, kredītkartēm un parādu, bet mans vīrs rīkojas ļoti daudz ar mūsu māju un automašīnām saistītu lēmumu, ”saka Irina Gonzalez, Fort Myers rakstniece Florida. Ja jums ir nepieciešams ārējs atzinums par trešām problēmām, finanšu konsultants var palīdzēt sastādīt budžetu vai doties pensijas stāvoklī. Lietotnes, piemēram Piparmētra un Quicken var arī palīdzēt organizēt izdevumu tendences.

Kopīgotie konti var nebūt tik izplatīti kā kādreiz. Mūsdienās 28 procenti precēto tūkstošgadīgo cilvēku uztur savas finanses atsevišķi, salīdzinot ar 13 procentiem uzplaukuma paaudzes cilvēku, atklāja Amerikas bankas apsekojums. Bet konsultanti iesaka kopīgu kontu dalītajiem izdevumiem, piemēram, īrei, komunālajiem pakalpojumiem un brīvdienām.

Ja tas šķiet biedējoši, vispirms izmēģiniet kopīgu kredītkarti Vitnija Ditlova, finanšu konsultants Northwestern Mutual Maiami, Floridā. "Tas palielina uzticību un sniedz pilnīgu atklātību, jo jūs varat redzēt, ka viss tiek iekasēts." (Sadaliet rēķinu, izmantojot atsevišķos norēķinu kontus.) Seši mēneši ir labs pārbaudes laiks; ja viss notiek labi, nākamais solis var būt kopīgs bankas konts.

Nē, tam nav jābūt 50/50. “Taisnīga ir sajūta, nevis fakts,” saka Ešlija Agnove of Centerpoint padomnieku Needham, Masačūsetsā. "Kamēr abi cilvēki ir apmierināti ar vienošanos, tas ir godīgi."

Daudzi finanšu konsultanti iesaka sadalīt proporcionāli ienākumiem. Piemēram, divi cilvēki, kas nopelna USD 150 000 un USD 50 000, sedz attiecīgi 75 procentus un 25 procentus no kopējiem rēķiniem. Ievietojiet katras algas čeka daļu kopējā kontā, un jums nevajadzēs katru reizi veikt matemātiku, saņemot rēķinu, saka Ford. Jūs varētu vēlēties ņemt vērā neapmaksātu darbu, piemēram, bērna kopšanu vai mājas darbus. Ja viens cilvēks izdara daudz vairāk, iespējams, viņi nemaksā tik daudz, saka Fords.

86 procentos laulību vismaz vienam cilvēkam ir parāds, liecina personīgo finanšu uzņēmuma SoFi veiktā aptauja. Lai gan jūs neesat juridiski atbildīgs par parādu, kuru jūsu partneris krāja pirms apvienošanās, jums vajadzētu plānot, kā to samaksāt kā komandai, lai jūs varētu sasniegt savus kopīgos finanšu mērķus, saka Ditlovs. Jums, iespējams, nāksies upurēt, piemēram, samazināt atvaļinājuma izmaksas vai samainīt dažas dārgas vakariņas mājās gatavotiem ēdieniem, viņa atzīmē. Jūs pat varētu pielāgot, cik daudz katra persona iemaksā dalītajos izdevumos.

“Mans partneris nopelna daudz vairāk nekā es, bet viņam ir arī vairāk personīgo parādu, tāpēc mēs sadalām mājsaimniecības izdevumus vienādi, nevis proporcionāli ienākumiem, ”saka Erina Garsija, Čikāga. "Mēs vēlamies drīzumā iegādāties māju, tāpēc mums bija jēga to darīt šādi, lai viņš varētu ātrāk nomaksāt savus aizdevumus."

Ja vēlaties ieguldīt naudu sava partnera parādos, vispirms novērtējiet savas finanses. "Jums vajadzētu būt A-plus finansiālā situācijā, bez saviem parādiem un ar ārkārtas fondu, un jums vajadzētu būt maksimizētām pensijas iemaksām par šo gadu," saka Ditlovs.

Sāciet pastāvīgu ikmēneša sanāksmi - teiksim, katru pirmo ceturtdienu plkst. 8:00 - lai tā netiktu aizmirsta vai aizkavēta. (Ja jums ir atsevišķi konti, satiecieties biežāk, jo jums nav caurspīdīga kopīgā paziņojuma.) Šīs reģistrācijas laikā, pārskatiet rēķinus, budžetu un progresu attiecībā uz visiem parādiem un mērķiem, atzīmējot, kas izdevās un kas ir jāsakārto, saka Stenifers.

Lai justos vairāk iesaistīts, partnerim, kas nav CFO, vajadzētu būt atbildīgam par sanāksmes darba kārtības noteikšanu. Pievienojiet pamudinājumu neļauties sarunāties ar tērzēšanu: “Mēs pasūtām savu iecienīto picu, kas sanāksmēs liek justies mazliet jautrāk,” saka Gonzaleza.

Iestatiet arī taimeri. “Manam vīram un man ir grūti apstāties viena stunda, kas palīdz mums saglabāt fokusu,” saka Agņevs.

Protams, jūs esat dīvaini iedomājies, ko darītu, ja laimētu loterijā. Bet kā ir ar iespējamiem prēmijas, mantojuma vai īpašuma pārdošanas gadījumiem?

Manisha Thakor, Sietlas Braitonas Džounsas finanšu labklājības viceprezidents iesaka pirms naudas saņemšanas izlemt, kā izskaidrot naudu. Netērējiet iepriekš - Thakor ir redzējis, ka mantojumi iznīkst, pāriem paliekot milzīgi parādi. Kad naudas plūsma ir ienākusi, Ditlovs ierosina 70 procentus novirzīt ietaupījumiem vai ieguldījumiem, 20 procentus izmantot, lai nomaksātu parādu, un ņemt to, kas ir palicis dzīvesveida uzlabošanai. Ja vērojat negaidītus USD 50 000 vai vairāk, apsveriet iespēju gūt ieskatu no finanšu plānotāja.

Prioritāte ir testamenta sastādīšanā, finanšu un veselības aprūpes pilnvarojuma pilnvarošanā, saņēmēju atjaunināšanā savos kontos un citos nolīgumos par dzīves beigām. Rīcība ar šīm lietām var justies biedējoši, taču tā var būt samērā nesāpīga. Kamēr jūs zināt saņēmēju sociālās apdrošināšanas numurus, varat vienkārši aizpildīt veidņu veidlapas, saka Thakor, kurš iesaka LegalZoom. Ja jums ir sarežģītāka finansiālā situācija (piemēram, jums ir bizness, tresti vai aktīvi, kuru vērtība ir USD 2 miljoni vai vairāk), algojiet nekustamo īpašumu advokātu, lai sastādītu atbilstošos dokumentus. Izmaksas parasti sākas ap 2000 USD.

Laulības līgumus nevajadzētu uzskatīt par lemtu attiecību zīmi. MassMutual aptaujā tika noskaidrots, ka starp tūkstošgadīgiem precētiem pāriem 14 procenti tādu ir - tas ir ievērojami vairāk nekā 3 procenti uzplaukumu guvušo.

Ierosināt pirmskonūces konvoju ne vienmēr ir viegli, tāpēc Thakor iesaka to ierāmēt kā finanšu pārbaudi. Mēģiniet pateikt: “Es esmu milzīgs prenups fane, jo jums viss ir jānovieto uz galda, tāpēc tā ir lieliska iespēja veikt pilnīgu finansiālu darbu un pēc tam izveidot ceļa karti nākotne." Advokāti var palīdzēt jebkuram pārim izveidot vienu, bet juridiskā palīdzība ir īpaši vērtīga partneriem ar bērniem no iepriekšējās laulības un cilvēkiem ar aktīviem 250 000 USD vai vairāk.