Kā veidot budžetu koronavīrusa laikā

Iespējams, ka jums bija budžets, kas gadiem ilgi strādāja jūsu labā; iespējams, ka jums nekad nav bijis budžeta vai mācījies kā budžeta naudu. Visu šo kategoriju cilvēkiem koronavīruss un atbilstošā ekonomiskā krīze un milzīgais bezdarba līmenis, iespējams, ir mainījis visu.

Ja esat pazaudējis darbu, izmantojot a iztrūkums vai atlaišana vai arī jūs vai jūsu mājsaimniecība pēdējos mēnešos ir zaudējuši ienākumus, ir pienācis laiks iedziļināties Kimberly Palmer, personīgo finanšu eksperte vietnē NerdWallet, sauc par krīzes režīmu.

"Pazaudējot ienākumus, jūs pāriet krīzes režīmā, un tas viss ir saistīts ar finansiālu izdzīvošanu, līdz jūs varat nopelnīt ienākumus atkal," viņa saka. “Daudzi normālie personīgo finanšu noteikumi netiek piemēroti. Ir pareizi darīt tādas lietas kā kredītkartēm izmantot vairāk kredītlimita nekā parasti uz laiku apturēt iemaksas tādās lietās kā 529 koledžas krājkonti vai 401 000 pensijas uzkrājumi kontos. ”

Vissvarīgākais ir izvairīties no parādiem vai lieliem procentiem ar lieliem procentiem, lai ierobežotu ilgtermiņa finansiālos zaudējumus, saka Braiens Valšs, sertificēts finanšu plānotājs

Ja esat pilnībā zaudējis ienākumus, Brittney Castro, CFP plkst Piparmētra, saka izveidot naudas plūsmas plānu. "Sāciet ar izdomāt, cik daudz jums ir nepieciešams, lai segtu savus ikmēneša izdevumus," viņa saka. “Izveidojiet sarakstu ar visiem saviem izdevumiem un nogrieziet tos, par kuriem jūs varat dzīvot. Pēc tam zvaniet pakalpojumu sniedzējiem (piemēram, televīzijas abonentiem, mobilo telefonu firmai utt.) Un aizdevējiem skatiet, kādas iespējas jums ir jāsamazina, atlikt vai atcelt savus pakalpojumus vai maksājumus par starpposma. ”

SAISTĪTI: Bankas, kreditori un citi piedāvā iecietību tiem, kurus ietekmē koronavīruss - lūk, kas jums jāzina

Atcelt visus nebūtiskos abonementus, dalības maksas un pakalpojumus. Izgrieziet visus nevajadzīgos tēriņus un novērtējiet, cik daudz naudas esat ietaupījis ietaupījumos vai gadā ārkārtas fonds un cik daudz jūs plānojat saņemt bezdarbnieka pabalstos, ja un kad jūs kvalificējaties. Ja nepietiek tikai ar nākamo mēnešu izdevumu segšanu vai līdz brīdim, kad domājat, ka varēsit iegūt citu darbu, apsveriet citus naudas avotus, piemēram, personiskos aizdevumus, kredītkartes un 401k izņemšana. Tikai atceraties, ka naudas aizņemšanās (vai nu no aizdevējiem, vai arī pret jūsu nākotni, kas notiek, ja ņem naudu no 401k vai pensijas uzkrājumiem) ir pēdējā grāvja iespēja.

Ja šajos neskaidrajos laikos esat zaudējis tikai dažus ienākumus vai vēlaties koriģēt savus tēriņus, lai ietaupītu vairāk, sagaidiet, ka jūsu budžets izskatīsies savādāk, nekā tas bija pierasts.

"Ja COVID ir tas, kas motivē jūs tagad budžetā, tas varētu būt nedaudz savādāk," saka Lindsay Sacknoff, patērētāju noguldījumu, produktu un maksājumu vadītāja vietnē TD banka.

Jūs, iespējams, jūtat vēlmi samazināt visus nebūtiskos tēriņus un pēc iespējas ietaupīt, taču Sacknoff mudina šeit veidot godīgumu. Neuzņemieties kaut ko neilgtspējīgu, piemēram, visu ēdienu gatavošanu mājās, ja jūs neesat daudz mājas pavārs un nekad neesat tāds bijis. Nereālu saistību uzņemšanās budžetā tikai rada neveiksmi, kas var izraisīt vainas sajūtu un novirzīt visu jūsu budžeta plānu. Esiet godīgs pret sevi un atstājiet savā budžetā vietu izņemšanai, piemēram, samazinot savus tēriņus citās kategorijās.

“Pārliecinieties, ka līdzsvarojat to, ko izmantosit, un no tā varēsiet gūt labumu,” saka Sacknoff. “Paskatieties, kas jums dod vislabāko vērtību.”

Padomājiet par to, ko ir saprātīgi tērēt nebūtiskām kategorijām, kuras tomēr sagādā jums prieku un gandarījumu. Aprēķiniet, cik daudz jums absolūti jāpavada pārtikai, svarīgākajām drēbēm, mājoklim un citiem neapspriežami izdevumi un noskaidro, cik daudz tu varēsi tērēt citām kategorijām vērtība jums. Pat ja esat ievērojis 50/30/20 metodi vai līdzīgu budžeta veidošanas sistēmu, iespējams, būs jāveic korekcijas.

"Kad mēs virzāmies uz koronavīrusa pandēmiju, 30 procenti, kas tiek piešķirti jūsu vēlmēm, daudziem cilvēkiem var nebūt reāli," saka Kens Lins, Ken dibinātājs un izpilddirektors Kredīts Karma. “Tagad vairāk nekā jebkad agrāk amerikāņiem ir jābūt ļoti rūpīgiem ar savu naudu, par prioritāti izvirzot lietas, kas ir vissvarīgākās, piemēram, īre un citas nepieciešamības. Šobrīd var būt daudz jēga vairāk veltīt jūsu vajadzībām un ietaupījumiem, salīdzinot ar jebkādām vēlmēm. ”

SAISTĪTI: Kā ietaupīt naudu ārkārtas fondam koronavīrusa laikā

Tas ir tāpēc, ka nākotne nav skaidra. "Jo zemāki cilvēki var saņemt savus tēriņus tūlīt, jo lielāka elastība viņiem ir," saka Volšs. Naudas ietaupīšana tagad - ja jūs joprojām varat - var jums palīdzēt vēlāk, it īpaši, ja jūsu nozarē ir iespējama atlaišana. Valss saka, ka nākamajos mēnešos cilvēkiem vajadzētu plānot mazāk iztērēt nekā parasti un reāli reaģēt uz nākamajiem budžetiem turpmākajos mēnešos jūsu budžetā ir vēl mazāk iespēju, kas nozīmē, ka katrs dolārs, kuru tagad varat ietaupīt, būs noderīgs vēlāk. (Neliels ārkārtas fonds ir labāks finansiālais nodrošinājums nekā nekas.)

“Pirms koronavīrusa pandēmijas, iespējams, esat ieplānojis budžetu pāris nedēļas vai mēnesi iepriekš,” saka Līna. "Tagad, ņemot vērā neskaidrības, jums vajadzētu plānot savus plānotos izdevumus nākamajos trīs, sešos un deviņos mēnešos." Ņem vērā tēriņus par dāvanām dzimšanas dienās un svētku dienās, nodokļu maksājumiem, paredzamajiem remontiem un citiem nepieciešamajiem izdevumiem, kā arī dariet visu iespējamo, lai tos sagatavotu tagad.

Lai padarītu šo izpildāmu, Sacknoff iesaka pārdalīt iepriekšējos izdevumus. Tā kā krīzes laikā tik daudz tiek slēgts, daudzi kopējie izdevumi tiek dabiski novērsti. Padomājiet par to, cik reizes esat iztērējis bērnu kopšanai, trenažieru zāles vai treniņu studijas dalībai, dzīvajām izklaidēm, ceļojumiem un citām kategorijām, kuras vairs nav atvērtas. Ja jūsu ienākumi vēl nav mainījušies, savulaik šīm darbībām iztērēto naudu vajadzētu viegli ievietot tieši uzkrājumos.

Kad jums būs jauns koronavīrusa budžets, gaidiet, ka to bieži apmeklēsit. "Tas nebūs par komplektu un aizmirsīs to," saka Sacknoff. Pārbaudiet samazināto budžetu ik pēc četrām līdz sešām nedēļām vai ikreiz, kad rēķini parasti pienāk. ASV koronavīrusa krīzes pirmajās nedēļās lietas mainījās tik ātri; sagaidiet, ka viņi turpinās mainīties, un attiecīgi koriģēsiet savu budžetu.