Atliktie procenti un veikalu kredītkartes: kas jums jāzina

Kad iepērkaties, neatkarīgi no tā, vai tas ir ieslēgts Melnā piektdiena vai kiber pirmdiena vai parasti nedēļā jūs, iespējams, vienmēr sekojat līdzi labākajiem piedāvājumiem. Protams, daži veikali periodiski piedāvā lielus pārdošanas apjomus, bet, ja izpārdošana nenotiek un jūs patiešām vēlaties labu darījumu, reģistrēšanās veikala kredītkartē var šķist diezgan salda iespēja.

Daži veikalu kredītkartes piedāvā reģistrēšanās darījumus, piemēram, noteiktu procentuālo daļu no jūsu pirmā pirkuma ar karti; citi piedāvā pastāvīgu atlīdzību veikalā un saistītajos veikalos, piemēram, ietaupot 5 vai 10 procentus par katru pirkumu ar karti. (Šie mazie ietaupījumi tiešām var saskaitīt, it īpaši, ja tas ir veikals, kuru bieži apmeklējat.)

Turklāt, ja kredītkartes esat iesācējs, veikalu karte kopumā var būt laba iespēja: saskaņā ar jauno analīzi no personīgo finanšu vietnes WalletHub, visām analīzē iekļautajām veikalu kredītkartēm ir 0 ASV dolāru gada maksa, un gandrīz 30 procenti no tām piedāvā pastāvīgu atlīdzību, galvenokārt izmantojot punktu sistēmu. Starp veikalu kredītkartēm, kas piedāvā atlaides kā atlīdzību, vidējā reģistrēšanās atlīdzība ir lielāka par 25 procentiem no jūsu pirmā pirkuma.

Izmantojot tādas iespējas kā parakstīšana, salīdzinot ar dažkārt augsto gada maksu un minimālo vai mazāk reālo labumu starp standarta kredītkartēm līdz veikala kredītkartei šķiet viegls lēmums, it īpaši, ja jums ir prātā liels pirkums un jums ir nepieciešams nedaudz laika, lai par to samaksātu.

Viena no galvenajām veikala kredītkartes priekšrocībām ir ievada procentu likme. Ja pirmajā vai divos mēnešos nespējat pilnībā apmaksāt pirkumu (vai samaksāt kartes atlikumu), karte no jums neiekasēs procentus, tāpēc beigās ietaupīsit naudu. Jūsu standarta kredītkarte iekasēs procentus no jūsu atlikuma, līdz varēsit to samaksāt, tāpēc galu galā jūs maksāsit vairāk par pirkumu. Pirms reģistrēšanās vienkārši izlasiet smalko druku: Saskaņā ar WalletHub analīzi, 43 procenti no veikala kredītkartēm pirkumiem tiek piedāvāta 0 procentu ievades procentu likme, bet 88 procentiem no šīm kartēm tiek izmantota atlikta maksa interese.

Atliktā procentu likme ir līdzeklis, kurā kredītkartes nepiedāvā procentu likmes vai ir zemas, lai stimulētu pierakstīties uz karti. Šīs kartes pēc tam ar atpakaļejošu datumu piemēros parasto GPL kā sākotnējā pirkuma summa likme nekad nebūtu pastāvējusi, ja kartes īpašnieki nokavētu ikmēneša maksājumu vai neatmaksātu pilnu atlikumu ievada ietvaros periods.

Bieži paslēptas smalkajā drukā, atliktie procenti var likt karšu īpašniekiem pierakstīties uz kredītkarti, lai izmantotu 0 procentu procentu likmi, un pēc tam nokļūt daudz augstāka likme, kas padara viņu lielo pirkumu (iespējams, Ziemassvētku dāvanu ar lielu biļeti, kas iegādāta ar nolūku to atmaksāt pakāpeniski ar nulles procentu likmi) vēl vairāk dārgi. Vissliktākais ir tas, ka atliktie procenti bieži rodas pēc ievada perioda beigām, mēnešus pēc pirkuma; tas ir šķebinošs pārsteigums, it īpaši, ja vien pirkuma apmaksa jau ir cīņa.

Saskaņā ar WalletHub aptauju par atliktie procenti, 82 procenti cilvēku nezina, kā darbojas atliktā procentu likme, kas šo praksi padara vēl bīstamāku.

“Atliktajam procentam nevajadzētu būt likumīgam,” saka WalletHub izpilddirektors Odisejs Papadimitriou ziņojumam pievienotajā paziņojumā. "Tā ir ēnaina, pretintuitīva prakse, kas peļņas gūšanai ir atkarīga no plēsonīgas pārsteiguma taktikas."

Diemžēl šķiet, ka šī ēnainā prakse nekur neiet un to izmanto lielveikalu kredītkartes, ieskaitot Amazon, Apple un Pottery Barn kredītkartes, liecina WalletHub analīze.

Kad kartes īpašnieks to zina, atliktie procenti nerada nopietnus draudus: ja kartes īpašnieks sākotnējā pirkuma summa pilnībā tiek atmaksāta ievada laikposmā, atliktā procentu likme nerodas iekšā Ja tas tomēr nav iespējams, tas vēlāk var nozīmēt vēl lielāku finansiālo slogu. Tāpat kā lielākajā daļā kredītkaršu, ja nespējat pilnībā samaksāt mēneša atlikumu (vai pirms ievada perioda beidzas), veikala kredītkarte var nebūt pareizais solis, pat ja tas nozīmē ietaupīt 25 procentus uz Ziemassvētkiem iepirkšanās.

Ja jūs mēģināt izdomāt kad lietot kredītkarti un jūs pilnībā nesaprotat GPL, gada maksu un sekas, kas rodas, ja katru mēnesi netiek pilnībā samaksāts atlikums. Iespējams, lielākajā daļā pirkumu labāk izmantot debetkarti (vai skaidru naudu). Izdomāšana kā izkļūt no kredītkartes parāda nav viegli, taču ir viegli ļaut šim parādam sakrāties, it īpaši, ja jūs iestrēdzat atliktus procentus vai citu nepatīkamu kredītkartes funkciju, kuru jūs pilnībā nesaprotat.

Kredītkartes parāda ņemšana vērā ļauj sasniegt citus finanšu mērķus, piemēram, izveidot ārkārtas fonds—Gandrīz neiespējami, varbūt labāk spēlēt to droši, nekā žēl. Padomājiet par to šādi: cita kredītkarte nozīmē tikai to, ka jums jāiemācās kā tīrīt kredītkartes vēl izmisīgāk.