Visizplatītākie kredītkaršu mīti, kuriem neticēt

Kad jūs tikko sākat darbu reālajā pasaulē, ir grūti zināt, kur vērsties pēc vislabākā un reālākā padoma kredītkaršu jautājumā. Jūs klausāties savus vecākus, vecākus brāļus un māsas un draugus, taču domājam, ka jūs saņemat dažādus ziņojumus kredītkaršu devas un ko nedrīkst darīt - neatkarīgi no tā, vai jums tā jāsaņem (jums vajadzētu!) līdz nokavētajam maksājumam sodi. Šeit ir saraksts ar visbiežāk sastopamajiem nepareiziem kredītkaršu uzskatiem, kas tiek pārāk bieži izmesti apkārt, un reālie padomi, kuru vietā jums vajadzētu klausīties.

MĪTS Nr. 1: Jums nepieciešama tikai viena kredītkarte.

Lūk, patiesība ...

Vairāk kā divas kartes (neskaitot veikalu kartes). Ideālā gadījumā jūsu galvenajai kredītkartei vajadzētu būt atlīdzības kartei, kuru izmantojat, lai iekasētu visu, iekasējot punktus šajā procesā. (Lai izvairītos no procentu maksājumiem, katru mēnesi apmaksājiet rēķinu pilnā apjomā.)

Otrajai kartei jābūt rezerves kopijai, kas galvenokārt jāizmanto ārkārtas izdevumiem. Piemēram, jūsu bremzes nodziest, un jums tās jāaizstāj ar likumu. Gadījumā, ja jums kādreiz vajadzēs noformēt atlikumu, pārliecinieties, vai kartei ir zema procentu likme (meklējiet GPL pusaudžiem) un augsta robeža, piemēram, 5000 USD vai vairāk. Pēc tam izmantojiet šo karti reizi mēnesī. Viena ideja: iestatiet vienu no periodiskajiem rēķiniem, piemēram, elektriskajiem, automātiskajā apmaksā, lai konts būtu aktīvs, saka Gerri Detweiler, uzņēmējdarbības finansēšanas vietnes tirgus izglītības vadītājs Nav. Pretējā gadījumā emitents var slēgt kontu.

Ja jums jau ir vairāk nekā divas kredītkartes, neuztraucieties. Saglabājiet kontus, ja vien tos izmantojat atbildīgi - tas nozīmē, ka katru mēnesi jūs maksājat atlikumu un izmantojat mazāk nekā 10 procentus no kopējā pieejamā kredīta. Bet, ja jums ir grūti sekot līdzi atlikumiem, izpildes datumiem un noteikumiem un nosacījumiem, iespējams, vēlēsities samazināt pārvadājamo skaitu līdz diviem.

2. MĪTS: Pārvietojot atlikumu no vienas kartes uz zemāku procentu likmi, tiek ietaupīta nauda.

Lūk, patiesība ...

Liekas, ka 80 procentus no jūsu gliemežu pasta veido kredītvēsture, vai ne? Un, lai arī pavadvēstules liekas, ka bilances pārskaitījumi ir satriecoši visiem, tas ne vienmēr ir taisnība.

Proporcionāli bilances pārskaitījumi: jūs samazināsit to, cik esat parādā katru mēnesi, ietaupīsit naudu par finanšu izdevumiem, maksāsit mazāk procentu maksājumus un kopumā padarīsit savu finanšu dzīvi vienkāršāku. Mīnusi: Maksa par pārskaitījumu varētu maksāt pat 5 procentus no atlikuma. Tātad 5000 dolāru pārvietošana no A kartes uz B karti jums izmaksātu 250 USD. Turklāt ir svarīgi atzīmēt, ka saldie darījumi, piemēram, nulles procentu likmes pārskaitījumi 18 mēnešiem, parasti tiek rezervēti tiem, kam ir bezriska kredītvēsture.

Pirms pieteikšanās uz jaunu karti, kurai plānojat pārskaitīt atlikumu, uzziniet no emitenta vietnes vai uzņēmuma pārstāvja šo svarīgo informāciju.

• Cik ilgi ilgst ievada procentu likmju periods
• Cik daudz jums katru mēnesi ir jāpaslogo, lai nomaksātu atlikumu pirms šī laika beigām
• Maksa par atlikuma pārskaitījumu
• Sodi, kas jums jāmaksā par novēlotiem vai nokavētiem maksājumiem
• Vai jaunajiem pirkumiem tiek piemērota “piesardzības likme”

3. MĪTS: Gada maksas maksāšana ir naudas izšķiešana.

Lūk, patiesība ...

Pārsteigums, pārsteigums: kredītkarte var būt izmaksu vērts. Pirms pierakstāties, tomēr veiciet nelielu matemātiku, lai noskaidrotu, vai pabalsti maksā par gada maksu vai pārsniedz to. Pieņemsim, ka aviokompānijas sponsorētā karte iekasē 100 ASV dolāru gada maksu, taču ļauj karšu īpašniekiem katrā reisā bez maksas pārbaudīt vienu somu. Ja gadā veiksit dažus lidojumus turp un atpakaļ, tas būs milzīgs ieguvums.

4. MĪTS: Reģistrējoties veikala kartēm, nav nekāda kaitējuma.

Lūk, patiesība ...

Kurš saka nē atlaidei, it īpaši, ja esat gatavs drēbju skapja pilnīgai pārveidošanai? Tas ir tieši tas, uz ko mazumtirgotāji rēķinās, piedāvājot akcijas, atlaides, atlīdzības programmas, nulles procentu finansējumu un citas priekšrocības, ja atverat viņiem kartes kontu. Var būt vērts iegādāties dažas veikalu kartes, taču nepierakstieties uz katru no jūsu piedāvātajām kartēm - tas jūs riskēs uzkrāt parādu. Iegādājieties tos tikai no viena vai diviem veikaliem, kuros visbiežāk apmeklējat. pretējā gadījumā jūs varat zaudēt informāciju par dažādu rēķinu samaksu, ”saka Bils Hardekopfs, uzņēmuma izpilddirektors LowCards.com, kredītkaršu salīdzināšanas vietne.

Šis īkšķa noteikums jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad tirgū esat kaut kas liels, kam nepieciešams finansējums, piemēram, jauna automašīna. Kāpēc? Katrs pieteikums jaunai kredītkartei izsauc pieprasījumu par jūsu kredītvēsturi. Vairāku kontu atvēršana īsā laika posmā liek izskatīties kā riskantam aizņēmējam un varētu samazināt jūsu kredītreitingu līdz pat 30 punktiem. Tā rezultātā jūs varētu pretendēt uz aizdevumu tikai ar tā saucamajiem noteikumiem.

Ja esat tips, kurš nekad pilnībā neapmaksā kredītkartes rēķinu, vienmēr sakiet nē, lai glabātu kredītkartes. Viņi parasti iekasē procentu likmes, kas pārsniedz 20 procentus, salīdzinot ar 14 procentiem un vairāk par parastajām kartēm.

MĪTS Nr. 5: viens nokavēts maksājums nesabojās jūsu kredītreitingu.

Lūk, patiesība ...

Diemžēl tā varēja. Jūsu kredītreitings varētu krist vairāk nekā 100 punktu, it īpaši, ja jums tas bija labs (700 vai lielāks). Tas ir tāpēc, ka jo augstāks ir sākums, jo grūtāks ir kritiens. “Kāds ar zemāku rezultātu jau tiek uzskatīts par risku, tāpēc viņu sajukšana ir gandrīz gaidāma. Rezultātā viņi potenciāli zaudētu tikai no 60 līdz 80 punktiem, ”saka Liza Vestone, grāmatas autore Jūsu kredītreitings.

Ja maksājuma veikšana pilnībā prātā, līdz tiek saņemts nākamā mēneša paziņojums, jūs neko daudz nevarat darīt, izņemot automātiskas rēķinu apmaksas iestatīšanu, kas jums noteikti jādara.

Mīts Nr. 6: gandrīz neiespējami pārliecināt emitentu samazināt jūsu maksas vai palielināt kredītlimitu.

Lūk, patiesība ...

To faktiski ir iespējams izdarīt! Sakiet, ka vēlaties zemāku procentu likmi. Zvaniet uz klientu apkalpošanas dienestu un pieminējiet, ka pēc tam esat saņēmis pāris pievilcīgus konkurējošus piedāvājumus pastāstiet pārstāvim, ka vēlaties palikt lojāls klients, bet jūs nosverat savu iespējas. Tad pajautājiet: "Ko mēs varam darīt, lai to izstrādātu?" nevis “Ko jūs varat man izdarīt?” "Ja jūs lietojat vārdu“ mēs ”, kad jūs runājat par risinājumu, tas rada jēgu strādāt kopā kopīga mērķa sasniegšanai, "saka Noa Goldstein, menedžmenta un organizācijas profesors UCLA Andersona skolā Pārvaldība. Tomēr paturiet prātā, ka, ja esat izturējies ar sliktu izturēšanos (maksimāli palielinot savu karti, parasti izlaižot maksājumus vai jums ir slikts kredīts), jūsu izdevējs, iespējams, nedos jums nekādu labumu.

MĪTS # 7: debetkartes un kredītkartes izmantošana būtībā ir viena un tā pati lieta.

Lūk, patiesība ...

Ne īsti. Debeta kartēm noteikti ir savas priekšrocības: ja vien jūs pārtērējat naudu, jūs nevarat iztērēt vairāk par summu, kas ir jūsu bankas kontā, un jums nav jāuztraucas par novēlotajām maksām vai procentu likmēm.

Tomēr kredītkartes parasti ir draudzīgākas patērētājiem. Saskaņā ar federālo likumu kredītkartes lietotājs maksās ne vairāk kā 50 USD, ja kartē rodas krāpšana. (Pat labāk, ja daudzi emitenti piedāvā nulles atbildību, kas nozīmē, ka jūs nemaksāsit santīmu.) Turpretī debetkartes lietotājs var atrasties uz 500 ASV dolāri, ja viņi neziņo par neatļautiem darījumiem divu darba dienu laikā pēc tam, kad uzzinājuši par tiem, liecina Federālās tirdzniecības informācija Komisija. Un ja paiet vairāk nekā 60 dienas, pirms banka tiek informēta par krāpšanu? Atvadieties no visas šīs naudas.

Izmantojiet plastmasu visiem pirkumiem tiešsaistē un visām lielajām biļetēm (dīvāni, kafijas automāti, ceļojumi uz Eiropa), jo jūsu kredītkaršu uzņēmums atmaksās jūsu naudu, ja prece, kuru iegādājāties sagrozīts. Tas nenotiks ar debetkarti. Turklāt, ja noteikta veida pirkumiem izmantojat debetkarti - pirkumus, kuru gala cena pirkšanas brīdī nav zināma, piemēram, piepildot tvertni ar gāzi vai rezervējot viesnīcu - tirgotājs var aizturēt jūsu kontu un rezervēt vairāk naudu sev, nekā jūs faktiski tērējat, saka Linda Šerija, Sanfrancisko bāzētās sargsuņu grupas Patērētāju nacionālās prioritātes direktore Darbība. Piemērs: Degvielas uzpildes stacija uz vairākām dienām var iesaldēt 100 ASV dolārus (kaut arī jūs iegādājāties tikai 20 ASV dolāru vērtu degvielu). Ja jums nepieciešama šī nauda, ​​jums nebūs veiksmes, līdz tā noņems aizturējumu.

8. MĪTS: Izmantojot kredītkarti ar “naudas atmaksu”, jūs galvenokārt saņemat samaksu par pirkumiem.

Lūk, patiesība ...

Diemžēl nav (pilnīgi) bezmaksas pusdienas. Jā, atlīdzības karšu izsniedzēji sola jums atmaksāt procentus no jūsu kredītkartes pirkumiem katru mēnesi - dažreiz pēc tam, kad esat nopelnījis iepriekš noteiktu minimumu, sākot no 20 USD līdz 100 USD. Naudu jūs saņemat atpakaļ čeka, kredīta veidā pret bilanci vai dāvanu karti.

Tomēr ir dažas nozvejas: jums būs nepieciešams apzeltīts kredītreitings (720 vai augstāks), lai kvalificētos kartēm ar vislabāko atlīdzību, piemēram, tie, kas piedāvā no 1 līdz 1,5 procentiem naudas atpakaļ par visiem pirkumiem vai līdz 6 procentiem atpakaļ bonusa kategorijās, piemēram, pusdienojot vai noteiktā vietā mazumtirgotāji. Kartes ar visienesīgāko atlīdzību iekasē gada maksu no USD 50 līdz USD 100; to procentu likmes ir vidēji augstākas nekā standarta kartēm; un daži emitenti ierobežo, cik daudz naudas var atgūt gadā. Šīs kartes var atmaksāties, ja daudz tērējat kategorijās, kas piedāvā naudas atmaksu, piemēram, gāzi un apģērbu, saka kredītkaršu eksperts Beverlijs Harzogs. Bet, ja parasti jums ir atlikums, viņa saka: “izvēlieties karti ar zemām procentu likmēm, pretējā gadījumā jūs procentiem tērēsit vairāk, nekā jebkad saņemsit naudu atpakaļ”.

Izņemts no Īsts, vienkāršs ceļvedis reālajai dzīvei: Pieaugušais ir viegli izveidots. Autortiesības © 2015 Time Inc. Visas tiesības aizsargātas.

Pērciet Īsts vienkāršs reālās dzīves ceļvedis šeit!