Kad lietot kredītkarti, saskaņā ar profesionāļiem

Ja jūs mēģināt izkļūt no parādiem, it īpaši, ja jūs mēģināt izdomāt kā izkļūt no kredītkartes parāda—Ziņa, ka eksperti iesaka iekasēt noteiktus izdevumus no kredītkartes, var šķist nelietderīga. Patiesība ir tāda, ka ir daži pirkumi, par kuriem jūs patiešām nevēlaties samaksāt ar skaidru naudu vai ar debetu, it īpaši, ja jums jau ir kredītkarte. (Kredītkartes atvēršana, lai segtu noteiktas izmaksas, ir pavisam cita saruna.)

Lai noteiktu, kad lietot kredītkarti, mēs diviem personīgo finanšu ekspertiem lūdzām noskaidrot, kad un kāpēc iekasēšanai vajadzētu būt jūsu pirmajam impulsam.

Ja jūs uztrauc drošība

Ja darījuma laikā tiek apdraudēta vai kopīgota jūsu kartes informācija vai ja jūs neapzināti maksājat pakalpojumam vai precei nederīgs raksturs - parasti ir vieglāk atgūt naudu, ja izmantojāt kredītu karti. Tas ir tāpēc, ka kredītkartes izrakstā uzskaitītie izdevumi patiešām ir tikai virsgrāmata izdevumiem, kas jūs galu galā esat parādā kredītkaršu sabiedrībai; jūs faktiski vēl neesat zaudējis savu naudu. Kad maksājat par kaut ko ar debetu, tas ir tāpat kā maksājot ar skaidru naudu: nauda tiek atstāta no jūsu konta un tiek izlietota uz labu.

Tāpēc daudzi finanšu eksperti, tostarp Džefs Ričardsons no VantageScore Solutions, saka, ka drošāk ir izmantot kredītkartes. "Jums var būt diezgan lielas neērtības atgūt skaidru naudu bankas kontā," viņš saka.

Vēl viena debetkaršu problēma ir tā, ka jūs varat saukt pie atbildības par dažām krāpnieciskām maksām. Tas ir viens no iemesliem, kādēļ Ričardsons iesaka izmantot kredītkarti starptautiskiem ceļojumiem.

"Kredītkartēm dažreiz ir apdrošināšana starptautiskiem ceļojumiem, pat pirkumiem uz istabām un šāda veida lietām," viņš saka. "Bet ir daudz vietu, kur jūs nevarat izmantot debetkartes."

Turklāt, norēķinoties par pirkumiem ārzemēs, izmantojot debetu, dažreiz tiks aizturēti jūsu līdzekļi, kas var aizkavēt maksājumus un izraisīt overdraftu.

SAISTĪTI: Kā tīrīt kredītkartes

Ja vēlaties iegūt kādu atlīdzību

Lielākā daļa kredītkaršu, piemēram, a ceļojuma atlīdzības karte—Piešķir savu atlīdzības kombināciju, pamatojoties uz punktu sistēmu, ieskaitot naudas atmaksu par noteiktiem pirkumiem un atlaides citiem. Atkarībā no tā, ko piedāvā jūsu banka, ir daudz stimulu, lai uzkrātu šo atlīdzību, kamēr jūs tērējat.

Braiens Valšs, SoFi finanšu plānošanas menedžeris, saka, ka bieži vien šie atalgojumi liek izmantot kredītkarti.

"Kamēr atlīdzība [cilvēkiem] tiek piešķirta vairāk nekā tas, ko viņi maksā, tad viņiem vienmēr ir jāizmanto kredītkarte atlīdzību punktiem un ērtībām," saka Valšs. (Tikai pārliecinieties, ka zināt nobraukto jūdžu un citu atlīdzību vērtība pirms gūstat mērķi no punktu savākšanas.)

Ņemiet vērā, ka daži tirgotāji iekasē maksu, kad maksājat ar kredītkartēm. Šajos gadījumos Valss saka, ka ir saprātīgi aprēķināt jūsu atlīdzības ieguvumu salīdzinājumā ar šo maksu un izlemiet, vai tas ir debeta vai naudas darbs.

Ja jūs mēģināt iegūt kredītu

Neatkarīgi no tā, vai jūs plānojat nēsāt parādu, patiesība ir tāda, ka jums jāpierāda, ka varat uzkrāt parādu un to samaksāt. Tas ir viss kredīta veidošanas priekšnoteikums.

“Būdami koledžas studenti, vecāki man iedeva kredītkarti,” stāsta Ričardsons. "Un vienīgais, ko man atļāva iekasēt, bija manas grāmatas koledžā."

Grāmatas bija labs kredīta veidošanas veids, saka Ričardsons, jo viņam tās bija jāpērk (neatkarīgi no tā, vai viņš izmantoja kredītu), tās bija tikai daži simti dolāru, un viņš laika gaitā varēja tās atmaksāt. Šī kredīta savlaicīga noformēšana nodrošināja viņam labu stāvokli bankās, kad viņš galu galā iegādājās lielākas biļešu preces.

"Jūs nekad nevēlaties atrasties tādā situācijā, lai dotos pie pēdējās iespējas aizdevēja," saka Ričardsons. Ar iepriekš izveidotām attiecībām ar kredītkaršu izsniedzēju viņam bija viegli pieejams kredīta avots ceļā uz dārgām vajadzībām - domājiet par ārkārtas situāciju mājās, kurā iesaistīts sabojāts sildītājs vai automašīna, kurai pēkšņi nepieciešama jauna bremzes.

"Protams, tas darbojas otrādi," saka Ričardsons. "Ja nokavējat kredītkartes maksājumu vai pārāk daudz iekasējat no kartes, tas var ietekmēt jūsu kredītreitingu."

Ja plānojat tās izmantot tikai kredītvēstures iegūšanai, ir svarīgi arī turēt kredītkartes atvērtas neatkarīgi no tā, vai plānojat tās regulāri izmantot. Lai to izdarītu, Ričardsons iesaka iekasēt kaut ko līdzīgu žurnālam vai straumēšanas abonementam - nelielu maksu, kas atkārtojas un uztur jūsu karti labā stāvoklī.

Ja jums nepieciešama palīdzība lielu, bet regulāru izdevumu segšanai

Runājot par māju atjaunošanas projektiem, Valšs sacīja, ka jums vajadzētu justies brīvi iekasēt izdevumus no savas kredītkartes, ja plānojat tos ātri samaksāt, un tikai tad, ja to darāt, lai gūtu labumus. (Ja nevarat atļauties samaksāt kredītkartes rēķinu, atrodiet citu metodi projekta apmaksai.) Ričardsons saka, ka jums vajadzētu izmantot kredītkarti tikai tad, ja ir veids, kā nodrošināt ievērojamu atlaidi no lielākais mazumtirgotājs. Pretējā gadījumā apsveriet kaut ko patērētājam draudzīgāku.

"Bieži vien mājas kapitāla kredītlīnija piedāvā lētākus noteikumus," sacīja Ričardsons. (Jūs varat uzzināt visu par mājas kapitāls šeit.)

Tas pats attiecas uz transportlīdzekļa iegādi. Ja plānojat to samaksāt tūlīt pēc iekasēšanas, tas varētu būt tā vērts. Ja nē, tad daudzu auto aizdevumu likmes ir zemākas par kredītkaršu procentu likmēm.

Savukārt, ja jūs iekasējat pirkumu no kredītkartes, iekārtām dažreiz nāk ar saviem noteikumiem ar nulles procentiem 12 mēnešus, norāda Volšs.

Par galveno medicīnas rēķini vai medicīniskās izmaksas, piemēram, bikšturi jūsu bērniem, apsveriet personīgo aizdevumu vai veselības krājkonts, tā kā tie parasti ir draudzīgāki patērētājiem, Volss un Ričardsons ir vienisprātis.

Ja esat disciplinēts

Visiem šiem padomiem vajadzētu būt ar sāls graudu: Ne Ričardsons, ne Valss neiesaka jums uzkrāt parādu, lai iegūtu naudas atmaksu vai celtniecības kredītu. Tā vietā izvēlieties izmantot kredītu tikai tad, ja zināt, ka jums ir disciplīna (un naudas rezerves), lai nomaksātu šos parādus.

"Kredītkartes izmantošana neaizvieto cenu pieejamību," saka Ričardsons.

Valsa nostāja par lielu izdevumu iekasēšanu bija tāda pati: "Jā, pieņemot, ka jums ir pietiekami daudz naudas, lai pilnībā apmaksātu rēķinu."