Šeit ir 2019. gada reālās vienkāršās viedās naudas balvu ieguvēji

Ieguldīšana

Uzvarētāji:

Par sievietes skatījumu uz ieguldījumiem un naudas pārvaldību

Kas tas ir
Investīciju platforma, ko izveidojušas sievietes. Tā piedāvā uz mērķiem vērstu ieguldījumu metodi, portfeļu apvienošanu, kurā ņemtas vērā sieviešu zemākās dzīves līmeņa ienākumu līknes un ilgāks dzīves ilgums, un sākot ar pagājušo gadu, ir vienkāršs veids, kā novirzīt līdzekļus uzņēmumiem, kuri atbalsta sievietes, ir videi draudzīgi un ar pozitīvu sociālo stāvokli trieciens.

Kāpēc mēs to mīlam
Sieviete, kas nopelna 50 000 USD gadā, varētu kļūt pensijā, un viņas portfelī ir par 268 639 USD mazāk nekā vīriešu vienaudžiem. Sievietei, kas nopelna nedaudz vairāk par sešiem skaitļiem, varētu būt par 1,05 miljoniem dolāru mazāk nekā vīrieša vienaudžam. Investīciju plaisa aizvēršana, protams, nevar notikt bez iesaistīšanās spēlē. Ellevest nogalina iebiedēšanas faktoru, nezaudējot unci finanšu sarežģītības. “Holistiskā pieeja patiešām var palīdzēt sievietēm apliet rokas ap savām finansēm,” saka Kristen Euretig, sertificēta finanšu plānotāja un

Bruklinas plāni.

Veicot pensijas uzkrāšanu, veicot mikrolēmumu

Vairāk nekā 86 procenti no 3,5 miljoniem cilvēku, kas izmanto šo mikroinvestīciju un banku lietotni, identificē kā iesācējus. Kas padara Stash tik pievilcīgu iesācējiem? Vienkārša maksa (viens plāns ir USD 1 mēnesī, ar minimālo ieguldījumu USD 5), mācību materiālu slodze, iespēja iegādāties noteiktu uzņēmumu daļējas akcijas un dažādas automātisko ieguldījumu iespējas, piemēram, parasto depozītu datumu plānošana, noapaļošana atliksiet katru pirkumu un ieguldīsit starpību vai ļausit Stash algoritmam izpētīt jūsu finanses un izņemt skaidru naudu, ko jūs nepamanīsit ir pazudis.

Krājumu pārvēršanai par lojalitātes programmu

Bumped ir uzsākta 2018. gadā, un tā ir ieguldījumu lietotne, kas lietotājiem nodrošina daļējas akciju daļas par katru pirkums, kas veikts no iesaistītajiem uzņēmumiem (kurā ietilpst Chipotle, Domino’s, Target, Netflix un Valgreens). Padomājiet par to kā lojalitātes programmu, kas maksā īpašumtiesībās, nevis par bezmaksas virtuļiem un atlaidēm.

Lai palīdzētu pašnodarbinātiem investoriem ienirt dziļāk (nav nepieciešams paaugstināts grāds)

Šis pētnieciskais rīks, kas nesatur žargonu, sniedz ieguldītājiem labāku izpratni par viņu aktīviem, lai viņi varētu izveidot līdzsvarotāku portfeli. Izmantojot ērti lietojamu platformu, jūs varat izpētīt ieguldījumu fondu un ETF fondu un riska reitingus, redzēt, kā maksa ietekmēs ienesīgumu laika gaitā, un novērtēt, vai fonds atbilst personīgajām vērtībām. Šī jaunā funkcija ir bez maksas pieejama Merrill Edge klientiem.

Apdrošināšana

Uzvarētāji:

Lai dzīvības apdrošināšanu (gandrīz) padarītu tikpat vienkāršu kā picas pasūtīšanu

Kas tas ir
Ļoti vienkāršs, dažu minūšu laikā pieņemts lēmums, kā iegādāties dzīvības apdrošināšanu. Tas arī ļauj jums pielāgot pārklājumu, kad jūsu dzīve izvēršas. (Vēl viens bērniņš? Palieliniet pārklājumu! Vai esat nomaksājis jūsu hipotēku? Zvaniet atpakaļ uz jūsu nāves pabalstu.) Pagājušajā gadā uzņēmums uzsāka Ladder @ Work, lai darbinieki, strādājot darbā, varētu ņemt savas apdrošināšanas polises. (Mazāki uzņēmumi, kuri, iespējams, nevēlas segt grupas politikas administratīvās izmaksas, var tos izmantot kā jaukus darbiniekus.)

Kāpēc mēs to mīlam
“Dzīvības apdrošināšana ir vajadzīga vairāk cilvēku nekā tā ir. Lētākais veids ir iegūt pārklājumu caur darbu. Un tas, ka tas parasti nav pārnēsājams, ir problemātisks, ”saka finanšu eksperts Žans Čatskijs. “Kāpnes atrisina visas trīs lietas.” Turklāt, tā kā lietotne tik daudz vienkāršo procesu (nav nepieciešama fiziska darbība), tā neatstāj attaisnojumu, lai atliktu politikas iegūšanu.

Lai izturētos pret autovadītājiem kā ar reāliem cilvēkiem, nevis riska formulas

Jūs varētu ļaut automašīnas apdrošināšanas prēmijām balstīties uz virkni sarežģītu algoritmu, kas ņem vērā visu, sākot no ģimenes stāvokļa un beidzot ar kredītreitingu līdz pasta indeksam.

Vai arī jūs varētu lejupielādēt lietotni Root, ļaut tai braukt ar pistoli divu līdz četru nedēļu izmēģinājuma laikā un saņemt cenu, kas galvenokārt balstīta uz jūsu faktiskajiem braukšanas paradumiem. Lietotāji ir samazinājuši prēmijas par 52 procentiem, un pakalpojumu (25 štatos preses laikā) plānots ieviest valstī līdz 2020. gada beigām.

Lai padarītu mājas un īrnieku apdrošināšanu pārskatāmāku

Ar tipisku mājas vai īrnieku apdrošināšanu ikviena prasība izpaliek no uzņēmuma peļņas normas. Bet limonādes dibinātāji nevēlējās, lai viņi tiek nostādīti pret saviem apdrošinājuma ņēmējiem, tāpēc viņi strukturēja lietas savādāk. Uzņēmums ņem fiksētu maksu no prēmijām un pārējo izmanto atlīdzību atlīdzināšanai. Gada beigās atlikusī nauda tiek ziedota labdarības organizācijām, piemēram, Amerikas Sarkanais Krusts un Unicefs, ka klienti palīdz izvēlēties.

Kredīts

Uzvarētāji:

Lai padarītu to mirušu, vienkārši uzturēties kredīta rezultāta augšgalā

Kas tas Ir
Credit Karma ļauj jums bez maksas pārbaudīt rādītājus jebkurā laikā (bez piepūles) un informē jūs par visām darbībām, kas ietekmē kredītus jūsu kontos. 2018. gadā vietne tika palaista Mājas pirktspēja, kas palīdz biedriem saprast, kā parāds ietekmē māju iegādi, un veikt pasākumus tā samazināšanai.

Kāpēc mēs mīlam Tā
Ja jums patīk vairāk nekā 40 procenti amerikāņu, jūs, iespējams, nepievērsīsit uzmanību šai savas finansiālās dzīves daļai. Neuzņemieties, ka jums jāpievērš uzmanība tikai, piesakoties aizdevumam: jūsu kredīts var ietekmēt neparedzētus gadījumus savas dzīves kabatas, piemēram, apdrošināšanas prēmijas un darba pieteikumi, un tās uzraudzība var palīdzēt pamanīt identitātes zādzība. Credit Karma ir labākais rādītājs par “lietotāju finanšu dzīves vienkāršošanu”, saka Breds Klontzs, PsyD, sertificēts finanšu plānotājs, finanšu psihologs un grāmatas autors. Prāts pār naudu ($45; amazon.com). Atjauninājumi tiek piegādāti jūsu iesūtnē, un ieskats ir vienkāršs un izpildāms.

Kad jūs nevēlaties gaidīt atlīdzību par naudu

Apple nesen sadarbojās ar Goldman Sachs un Mastercard, lai palaistu Apple karti, kas darbojas caur Apple Pay iPhone un nāk arī kā fiziska karte. Lietotāji iegūst 1 procentu naudas atmaksu par visiem pirkumiem, kas veikti ar plastmasu, 2 procentus, kad viņi izmanto Apple Pay, un 3 procentus, pērkot no paša Apple. Apbalvojumi tiek iemaksāti katru dienu.

Piedāvājot nopietnas priekšrocības izklaides cienītājiem

Cilvēkiem, kuri pavada daudz mīklas pusdienošanai un izklaidei, Capital One piedāvā Savor Rewards kredītkarti ar 4 procentu neierobežotu naudas atmaksu daudziem iepirkšanās un ēdināšanas pakalpojumiem. Karte piedāvā arī 2 procentu naudas atmaksu pārtikas preču veikalos un 1 procentu naudas atmaksu par visiem citiem pirkumiem.

Pensijas

Uzvarētāji:

Pensionāriem, kuri vēlas zināt, kādus fondus izņemt

Kas tas ir
Cilvēki jau sen izmanto personālā kapitāla bezmaksas finanšu paneļus, lai iegūtu pārskatu par viņu banku darbību, ieguldījumiem, uzkrājumiem un tēriņiem. Pagājušajā gadā finanšu pakalpojumu firma saviem aktīvu pārvaldīšanas klientiem ieviesa viedo izņemšanu. Šis rīks izmanto nodokļu prognozēšanu, lai prognozētu vislabāko kārtību naudas izņemšanai no dažādiem pensiju kontiem.

Kāpēc mēs to mīlam
Vai pirms pieskaršanās IRA jums vajadzētu iztukšot savu ar nodokli apliekamo ieguldījumu kontu? Kurš gads ir optimāls izstāšanās no Roth? Ja jūs esat nomākts, jūs diez vai esat viens. “Gadiem ilgi finanšu pakalpojumu sniedzēji ir koncentrējušies uz uzkrāšanu, uzkrāšanu, uzkrāšanu. Tagad viņi saprot, ka vienādojuma atsaukšanas puse ir tikpat sarežģīta, ja ne pat sarežģītāka, ”saka Čatskis. "Es neesmu redzējis nevienu citu rīku, piemēram, šo."

Palīdzība 18 līdz 30 gadus veciem cilvēkiem iegremdēt pirkstus ieguldījumu veikšanā

Pēc sabiedroto aptaujas atklāja, ka gandrīz 66 procenti tūkstošgadīgo cilvēku domā, ka ieguldīšana var būt tieši biedējoša, uzskata banka šī gada sākumā uzsāka interaktīvu ceļvedi, kas liek veidot miljons dolāru vērtā ligzdas olu nedaudz mazāk iebiedējoši.

Iepriekš apliktas naudas atmaksai veselības aprūpes izdevumiem

HSA ir nodokļu slāņu trīs slāņu kūka: Iemaksas tiek apliktas ar nodokļiem (caur darba devēju) vai atskaitāmas no nodokļiem (ja tās veic indivīds); visi izdevumi par kvalificētiem medicīnas izdevumiem netiek aplikti ar federālajiem nodokļiem; un visi ieguldījumu ieguvumi ir arī beznodokļu (ja tos izmanto medicīnisko izdevumu kvalificēšanai). Lai gan HSA popularitāte pēdējā desmitgadē ir palielinājusies par aptuveni 400 procentiem, ne visi darba devēji tos piedāvā. Ticamība tagad mazina šo trūkumu, un mazumtirdzniecības HSA ir pieejama ikvienam, kam ir atbilstošs veselības plāns.

Banku darbība

Uzvarētāji:

Par overdrafta nodevu un sodu atzvanīšanu

Kas tas Ir
Chime ir pilnībā digitāla banka, kurai ir bezmaksas maksa: nav jāmaksā par kontu, nav minimumu, nav bankomātu, un tiem, kuriem ir tiešais depozīts, nav overdrafta maksas pat tad, ja konta bilance ir negatīva. SpotMe funkcija, kas debitēja jūlijā, ļauj pārsniegt kontu līdz pat USD 200 bez soda sankcijām.

Kāpēc mēs mīlam Tā
Bankas katru gadu iekasē apmēram 11 miljardus dolāru par overdrafta maksām - vienu no visdārgākajām maksām, kas var sasniegt jūsu kontu. Chime nemēģina nopelnīt naudu no overdrafta maksām (Visa maksā, ja dalībnieki izmanto Visa debetkartes, lai veiktu pirkumus), tāpēc tā var pamanīt dalībniekiem dažus dolārus, ja pirms tam bilance ir negatīva algas diena. Kloncs saka: "Ja banka varētu jūs apskaut, Chime to darītu."

Lai ceļojums uz banku būtu viesmīlīgāks

Vai latte, ērts dīvāns un bezmaksas bezvadu internets varētu doties uz banku justies mazāk kā darījums? Liekas, ka Capital One to cer. Pēdējā gada laikā uzņēmums ir paplašinājis hibrīda kafijas veikalu bankas vairākās jaunās pilsētās, piemēram, Fortloderdeilā, Floridā; Sandjego; Vašingtona, D.C.; un Portlenda, Oregona. Izvelciet klēpjdatoru un strādājiet vai sazinieties ar pārstāvi digitālās bankas demonstrācijai.

Parocīga virtuāla palīga veidošanai

2018. gada jūnijā Bank of America uzlaboja sava tērzētavas Erica personalizāciju. Erica, kurai var piekļūt 7 miljoni cilvēku, un, izmantojot bankas mobilo lietotni, var atgādināt lietotājiem par gaidāmo rēķinu, skatīties atlikumus, skatīt izdevumu vēsturi, uzraudzīt atkārtotās izmaksas un daudz ko citu.

Par atlīdzību klientiem, kuri iepērkas ilgtspējīgos uzņēmumos

Aspirācija, tikai tiešsaistes bankomātu atlīdzinošā finanšu kompānija šā gada sākumā izlaida jauno hibrīda pārbaudes-krājkontu Spend & Save. Līdz ar to lietotāji nopelna APY līdz 2 procentiem no uzkrājumiem un naudas atdošanas visiem debeta pirkumiem. Vēl labāk, ja lietotnes vērtē tirgotājus par to, kā viņi izturas pret vidi un darbiniekiem, lai jūs varētu izsekot savu tēriņu ietekmei un nopelnīt papildu atlīdzību, ja iepērkaties šajos uzņēmumos.

Lai no mūsu tālruņiem būtu viegli izdarīt gandrīz jebko finansiālu

Chase savā mobilajā lietotnē ir veicis vairākus atjauninājumus, ieskaitot Jūs ieguldāt portfeļus, kurā lietotāji tiek iedalīti vienā no četriem portfeļiem, sākot no konservatīva līdz agresīvam. Klienti maksā vienu cenu par ETF bez slēptām pārvaldības maksām. Tagad lietotne ļauj arī bloķēt kredītkarti vai debetkarti, ja tā ir nevietā vai nozagta, un veikt automātiskus pārskaitījumus no čekiem uz krājkontiem. Turklāt klienti var saņemt skaidru naudu Chase bankomātos bez debetkartes, atverot mobilo maku (caur Apple Pay, Google Pay vai Samsung Pay) un pieskaroties viņu telefonam bankomātā.

Budžeta sastādīšana

Uzvarētāji:

Lai ietaupījumus pārvērstu spēlē, kuru patiesībā vēlamies spēlēt

Kas tas Ir
Šī mobilā lietotne izveido savienojumu ar jūsu bankas kontiem, lai uzkrātu uzkrājumus, jums par to nedomājot. Jūs varat noapaļot darījumus, pārvietot naudu noteiktos laika intervālos vai izveidot noteikumus, lai aktivizētu noguldījumus ar noteiktiem uzdevumiem. Vidēji Qapital lietotāji ieņem 1300 USD gadā. 2018. gadā tika palaista lietotne Payday Divvy, kas ļauj jums izmaksāt naudas iemaksas dažādās budžeta tvertnēs, un Pavadot saldo plankumu, rīks, kas palīdz jums izdomāt un pieturēties pie iknedēļas tēriņiem.

Kāpēc mēs to mīlam
Lielākajai daļai no mums ietaupījumi ir līdzīgi kā pie zobārsta - mēs zinām, ka mums vajadzētu, bet... ugh. Šī lietotne ļauj ietaupīt mazāk sakņu kanālu un vairāk Candy Crush spēles. Pateicoties galvenajam uzvedības ekonomistam Danam Ariely, šo lietotni veicina zinātne, kas darbojas: jums nav neskaidrs mērķis “ietaupīt vairāk”, bet noteikts mērķis - kas, kā rāda pētījumi, liek jums sekot cauri. Jums tiek lūgts arī precizēt, kā vēlaties izmantot savus ietaupījumus (slēpošanas nedēļas nogale Tahoe? Jauno automašīnu fonds? Virtuves renovācija?), Un pētījumos ir noskaidrots, ka tas tāpat palīdz ar turpmāko darbību.

Par iespēju aizņemtiem cilvēkiem agrāk piekļūt viņu algas maksām

Lietotne Even saista ar jūsu bankas kontiem, atrod gaidāmos rēķinus un aprēķina, ko jums jebkurā brīdī būs jāpavada. Izmantojot savu jaunāko funkciju, Instapay, Pat partneri ar darba devējiem (piemēram, Walmart) nodrošina darbiniekiem bezprocentu piekļuvi naudai, kuru viņi nopelnījuši pirms algas dienas.

Lai atbilžu iegūšana uz personīgo finanšu jautājumiem būtu tikpat vienkārša kā teksta nosūtīšana

Alberta lietotne izveido savienojumu ar jūsu bankas kontiem un analizē jūsu ienākumus, rēķinus un izdevumus, lai izveidotu personalizētu budžetu. Vēl labāk: pievienojumprogramma Ģēnijs ļauj jums nosūtīt finanšu jautājumus - sākot ar studentu aizdevumu konsolidāciju un beidzot ar investīciju pamatiem, līdz pat miesas un asiņu finanšu ekspertam. Pirmais mēnesis ir bez maksas, un tad jūs maksājat to, ko jūs domājat, ka pakalpojums ir vērts (vismaz 4 USD mēnesī).

Lai top budžeta veidošanas rīks būtu vēl noderīgāks

2018. gada augustā Mint atsvaidzināja savu iOS lietotni - kurai ir vairāk nekā 10 miljoni aktīvu lietotāju - ar jaunām dizaineru funkcijām un priekšrocībām, piemēram, uz datiem balstītu MintSights, tehnoloģisks finanšu konsultants, kas parāda cilvēkiem, kā uzlabot savu finansiālo stāvokli, izmantojot budžetus, parāda konsolidāciju un investīcijas.

Hipotēka

Uzvarētāji:

Lai palīdzētu hipotēkām pieskaņoties mūsdienīgam īpašumam

Kas tas Ir
Viens no lielākajiem valsts hipotēku aizdevējiem ir GIG ekonomikas apskats. Quicken Loans tagad ņem vērā nomas ienākumus no Airbnb un Vrbo kad māju īpašnieki refinansē.

Kāpēc mēs mīlam Tā
Refinansēšana var aizkavēt zemāku procentu likmi un samazināt ikmēneša hipotēkas maksājumus. Bet vēl nesen īstermiņa īre nebija piemērota izmantošanai parakstīšanas procesā. 2018. gadā Quicken Loans un Airbnb sāka dalīties ar reālā laika apstiprinātiem ienākumu datiem, kas ļauj aprēķināt parāda un ienākuma attiecību ņemt vērā īres ienākumus. Šā gada sākumā Quicken Loans izveidoja līdzīgu partnerību ar īres darījumu gigantu Vrbo. “Cilvēku, kas rīko īstermiņa īri, saņemšana ir tieši tāda, kāda ir nepieciešama kredīta saņemšanai jūsu ienākumu straumei. Ģēnijs, ”saka Deivids Bahs, grāmatas autors Automātiskais miljonārs ($13; amazon.com).

Hipotēku vilkšanai no akmens laikmeta

Jauni uzņēmumi, kas uzsākuši hipotēku, izjoko, lai papīru sasaistīto nozari pārvērstu digitālajā laikmetā, taču daudziem trūkst iespējas ilgtermiņā apkalpot kredītus. Bank of America ir viens no lielākajiem zīmoliem, kas piedāvā digitālu hipotēku pieredzi, izmantojot mājas pircējus no iepriekš kvalificēts katjons iepriekšējai apstiprināšanai aizdevuma pieteikumam, kad ir noslēgts pirkuma līgums - izmantojot mobilo lietotni un vietne. “Mājas pirkšana var būt milzīga un garlaicīga,” norāda tūkstošgadīgā naudas eksperte Tonija Rapleja. "Šis ir solis uz priekšu."

Pakalpojumi

Uzvarētāji:

Svarīgas finanšu informācijas iegūšanai vienuviet

Kas tas Ir
Šī tiešsaistes krātuves platforma nodrošina ģimenēm vieglu, īpaši drošu piekļuvi finanšu dokumentiem, piemēram, dzīvības apdrošināšanas polisēm, ieguldījumu portfeļiem, kā arī banku un kredītkaršu informācijai.

Kāpēc mēs mīlam Tā
Tiešsaistes apdrošināšanas kompānija Fabric atklāja, ka vairāk nekā 40 procenti vecāku, visticamāk, cīnās par svarīgu dokumentu atrašanu. Apkārt ir arī citas uz mākoņiem balstītas uzglabāšanas platformas, taču mēs esam Fabric intuitīvās saskarnes fani un veids, kā ir tik viegli saistīt informāciju ar mīļoto. Turklāt finanšu dokumenti ir drošāki, ja tos glabā atsevišķi no bieži kopīgotiem fotoattēliem un darba materiāliem.

Par apdrošināšanas neskaidrību novēršanu

“Darījumi ar apdrošināšanas brokeriem bieži jūtas kā augsta spiediena pārdošanas tendence, kam seko sekojošu zvanu un e-pastu plūdi, liekot jums iegādāties apdrošināšanu,” saka patērētāju finanšu eksperte Andrea Voroha. Ne tā kā ar Policygenius, kas ļauj salīdzināt labāko brokeru citātus, ieskaitot mazāk zināmus polišu veidus (piemēram, redzes apdrošināšanu un identitātes zādzības apdrošināšanu). Ja jūs pērkat vietnē, konsultanti bez komisijas palīdzēs jums tikt galā ar straggler uzdevumiem, piemēram, atcelt vecās politikas.

Metodika

Lai izveidotu viedās naudas balvas, mēs izveidojām finanšu uzņēmumu sarakstu, kas piedāvā produktus, kuri debitēja (vai izlaida jaunas funkcijas) laikā no 2018. gada janvāra līdz 2019. gada jūnijam. Astoņu tiesnešu grupa novērtēja sarakstu ar novatoriskumu un atbilstību Īsti vienkārši lasītājiem, lai sasniegtu 20 sarakstu. Labākie uzvarētāji ieguva augstāko atzīmi starp šiem vērtējumiem. Visi apraksti un pakalpojumi no 2019. gada 30. jūlija.

Tiesneši

Deivids Bahs, co-dibinātājs AE labklājības pārvaldība un grāmatas autore Latte faktors ($16; amazon.com)
Žans Čatskijs, Uzņēmuma izpilddirektors HerMoney un grāmatas autore Sievietes ar naudu ($19; amazon.com)
Blērs DuQuesnay, CFA, CFP,Ritholtz Wealth Management
Kristen Euretig, CFP,Bruklinas plāni
Breds Klontzs, CFP, PsyD, dibinātājs Finanšu psiholoģijas institūts un finanšu psiholoģijas prakses asociētais profesors Kreightona universitātē Heidera biznesa koledža
Tonja Rapleja, tūkstošgadu naudas eksperts un myfabfinance.com
Kelsey Sheehy,Nerdwallet redaktors
Andrea Voroha, patērētāju finanšu eksperts