Kā ietaupīt pensijai jebkurā vecumā
Ekonomikas zinātnieks saprot, kā ietaupīt pensijā 20, 30, 40 gados un vēlāk.
Katru mūsu piedāvāto produktu mūsu redakcija ir neatkarīgi izvēlējusies un pārskatījusi. Ja jūs veicat pirkumu, izmantojot iekļautās saites, mēs varam nopelnīt komisijas naudu.
Getty attēli
Visi turpina stāstīt, ka jums vajadzēja sākt taupīt pensijā, piemēram, vakar, bet vai tā ir patiesība? Ideālajā pasaulē, lai pārstātu darboties, jums ir nepieciešams apmēram astoņas reizes lielāks par jūsu gada algu, saka Terēza Ghilarducci, Jaunās skolas ekonomikas un politikas analīzes profesore un grāmatas autore. Kā aiziet pensijā ar pietiekami daudz naudas.
Astoņas reizes lielāki ienākumi gadā ir daudz naudas. Tātad, jā, ir prātīgi sākt par to domāt (nē panika par to - dariet tikai to, ko varat) pēc iespējas agrāk. Lai pensijas plānošana būtu pareiza uz priekšu 20, 30, 40 gados un pēc tam, pievērsiet uzmanību šiem bezjēdzīgajiem pensijas uzkrājumiem, kas tiek veikti un netiek veikti pēc vecuma, tieši no Ghilarducci.
SAISTĪTI: Dažādi pensijas konti un tas, kurš jums ir nepieciešams
1
Kādai vajadzētu izskatīties pensijas plānošanai jūsu 20 gadu vecumā
“Ja jūsu uzņēmums piedāvā 401 (k), lēmums par dalību jāpieņem bez prāta. Bet, ja jums netiek piedāvāts neviens veids, kā ietaupīt darbā, jums ir jāuzsāk individuāls pensijas konts [IRA] ar savu pirmo algas čeku. Abos gadījumos jums vajadzētu mēģināt ietaupīt 15 līdz 20 procentus no jūsu algas, kas var ietvert arī jūsu darba devēja maču. Šajā gadījumā vairāk ir vairāk. ”
Izmantojiet debetkarti vai skaidru naudu.
“Ja jums ir jāizmanto kredītkarte, jo tajā brīdī nevar samaksāt par pirkumu, tas nozīmē, ka jūs to nevarat atļauties. Tas ietver ne tikai produktus, bet arī vakarus ārā. Ja saņemat kredītkarti, jums ir tikai viena. (Ņemiet vērā, ka veikalu kartes kredīta analītiķiem izskatās sliktas; tā vietā iegūstiet bankas kredītkarti.) Pēc tam saglabājiet ikmēneša maksājumus zem 10 procentiem no jūsu kredītlimita un samaksājiet tos pilnā apmērā. Lai cik zema būtu jūsu procentu likme, mēneša beigās jums nekad nevajadzētu būt līdzsvaram. ”
Neiedomājieties parādu par vidusskolu.
“Man šķiet, ka daudzi studenti aizņemas naudu, lai iegūtu maģistra grādu. Profesionālā grāda iegūšanai - likums, mācīšana, sociālais darbs - tā ir viena lieta. Bet vispārējai izglītībai tā nebūs pozitīva. Tā vietā veiciet intensīvu kursu. Jūs varat saņemt ekspertīzes zīmes Kursa un citas tiešsaistes programmas par daudz mazāk naudas, neizejot no darba tirgus. ”
2
Kādai vajadzētu izskatīties pensijas plānošanai jūsu 30 gadu vecumā
“Viens no lielākajiem lēmumiem tiek pieņemts, kad dibināt ģimeni, un ir jānosaka, vai viens no vecākiem pārtrauc darbu. Tā ir personīga izvēle, bet pēc diviem gadiem, būdama ārpus darba tirgus, šī vecāka nākamie ienākumi būs ievainoti. Pat uzturēšanās ārpus sešiem mēnešiem var ietekmēt. Jūsu lēmumā par ģimenes izveidošanu ir svarīgi ņemt vērā arī bērna kopšanas izmaksas. ”
Saņemiet 15 gadu hipotēku.
“Jums vajadzētu arī būt iespējai veikt 20 procentu iemaksu. Ja jums nepieciešama 30 gadu hipotēka un nevarat samazināt 20 procentus, izvēlieties mazāku, lētāku māju. ” Papildus tam, ka ietaupīsit interesi par likteni, saņemot 15 gadu hipotēku un 20 procentus samazinot, jūs iegūsit labu likme.
Neuztraucieties par savu kredītreitingu.
“FICO rādītāji tiek pārvērtēti. Ja jums ir 20 procentu samazinājums, ir darbs un ir jāveic vienmērīgi, savlaicīgi maksājumi par aizdevumiem, rēķiniem un īri, vairs nav nepieciešama ārkārtas kredītreitings. Tas ir tas, uz ko skatās aizdevēji. ”
3
Kādai vajadzētu izskatīties pensijas plānošanai jūsu 40 gadu vecumā
“Jūs pārstājat redzēt lielos algu palielinājumus, ko saņēmāt 20–30 gadu vecumā. Tagad ir laiks konsolidēties - apskatīt pašreizējo dzīvesveidu un jau esošo saturu. Nav īstais laiks, lai iepirktos. ”
Vai prioritārā secībā nosaka jūsu hipotēku.
“Hipotēkas apmaksa ir ietaupīšanas veids. Ievietojiet to pirms jebkādiem papildu izdevumiem, piemēram, brīvdienām vai pusdienošanai. Es pat domāju, ka jums vajadzētu atmaksāt savu māju, pirms ievietojat naudu 529 plānā saviem bērniem. Katrs dolārs, no kura mazāk jūs maksājat bankai, ir dolārs, kuru jūs varat izmantot bagātības uzkrāšanai. ”
Neuztraucieties ar zīmolu koledžu.
“Ģimenēm nav reāli ietaupīt USD 400 000 privātskolas izglītībai un izņemot viņu aiziešanu pensijā. Es negrasos izlikties, ka tas ir iespējams. Sagatavojiet savam bērnam (un sev) izvēlēties koledžu, pamatojoties uz izmaksām. Iemīlēties savā valsts skolā. Palīdziet bērnam saprast naudu, ko var ietaupīt jūsu ģimene, izvēloties skolu, kas piedāvā labu izglītību par zemu cenu. ”
4
Kādai vajadzētu izskatīties pensijas plānošanai jūsu 50. gados
“Vissvarīgākais, ko varat darīt, ir izmantot vingrojumu režīmu, jo tas ietaupīs veselības aprūpes izmaksas 60. un 70. gados. Ēdiet pareizi un rūpējieties par sevi. Ieguldījums jūsu veselībā ir ieguldījums jūsu pensijas drošībā. ”
Veiciet realitātes pārbaudi.
“Ja jūs neesat ietaupījis visas karjeras laikā, jums jāsāk ietaupīt 50 procentus. Tas nozīmē, ka jums būs jātērē aukstā tītara tēriņi. ”
Neizslēdzieties no darba tirgus.
“Šis ir īpaši svarīgs laiks, lai uzlabotu savas darba prasmes, jo, pazaudējot darbu, jūs saskarsies ar diskrimināciju vecuma dēļ. Sakodiet lodi un kļūstat par datorprasmju un sociālo mediju pratēju. Pārliecinieties, vai jūsu cilvēku prasmes ir labas, jo jūsu tehniskās prasmes, iespējams, nedaudz atpaliks. ”
5
Kādai vajadzētu izskatīties pensijas plānošanai jūsu 60. gados
“Izmantojiet savu 401 (k), lai atliktu sociālā nodrošinājuma iekasēšanu līdz 70 gadu vecumam, ja varat. Tad valdība maksā maksimālu labumu. Ja jūs varat gaidīt līdz 70 gadu vecumam, jūsu ikmēneša sociālās apdrošināšanas pabalsts būs par 76 procentiem lielāks nekā tas būtu, ja jūs sāktu iekasēt 62 gadu vecumā - visu atlikušo mūžu. Jūs nekur nevarat panākt šāda veida darījumu! ”
Esiet piesardzīgs par finanšu izkrāpšanu.
“Daudzi uzmanības centrā ir cilvēki, kas vecāki par 65 gadiem. Sargieties no lūgumiem par labdarības pasniegšanu vai papildu Medicare segumu. ”(Ja jums ir jautājumi par papildu segumu, uzticams avots ir aarp.com.)
Nesniedziet izdales materiālus.
“Jūsu bērni pārtrauc naudas iegūšanu, kad esat 60 gadu vecumā. Tā teikt, mūzika apstājas. Neatkarīgi no tā, kurā krēslā viņi sēdēja, tur viņi arī sēž. ”