Kā veidot uzkrājumus katrā vecumā
SĀC: Mērķis ir likt pensijai no 5 līdz 6 procentiem no jūsu pirmsnodokļu ienākumiem (kas parasti dod jums labumu no jūsu darba devējs) un vēl 5–6 procenti no īstermiņa uzkrājumiem (tātad neiedziļinieties pensijas kontā, kad a curveball hits). Ar katru paaugstinātu vai apmaksātu studenta aizdevumu mēģiniet palielināt šos procentus, līdz konti tiek sakārtoti vismaz 15 procenti no jūsu ienākumiem, saka Keitija Votersa, sertificēta finanšu plānotāja un Stabili ūdeņi - finansiāli, kas atrodas Atēnās, Džordžijas štatā. Kad jūsu ārkārtas fonds ir izveidots (trīs līdz sešu mēnešu iztikas izdevumi), ielieciet visus 15 procentus pensijas kontā. Vai jūs tikko sākat? Ieguldot pat USD 50 mēnesī, pensijas uzkrājumi kļūs par ieradumu. Un jo agrāk jūs sākat, jo garāki saliktie procenti var darboties jūsu labā. Pieņemsim, ka jums ir 5000 ASV dolāru pensijas piešķiršanai. Ja jūs to ieguldīsit 30 gadu laikā un iegūsit vidēju atdevi, jūs savā pensijas kontā iegūsit apmēram 40 000 USD - jums nevajadzēs iekasēt papildu naudu.
SAISTĪTI: Labākās lietotnes uzkrāšanai pensijai šobrīd
TURBOCHARGE ietaupījums: Vienai trešdaļai no paaudzes paaudzes audzēkņiem pensijai ir paredzēti 25 000 USD vai mazāk, taču pētījumi rāda, ka pat ja jūs sākat no nulles, jums joprojām ir laiks panākt. Lai sasniegtu USD 1 miljona atzīmi divās desmitgadēs, pētnieki Amerikas individuālo investoru asociācija sakiet, ka jums vajadzētu maksimāli palielināt savu 401 (k) un izmantot aizkavēšanās iemaksas (50 gadu vecumam un vecākiem ir atļauti papildu USD 6000 gadā), kā arī agresīvi noliecieties krājumos. Ja jums jau ir zināms impulss ar jūsu izbeigšanas kontiem, izmantojiet šo kontrolpunktu, lai nedaudz pagrieztu ciparnīcu. Vidējais 401 (k) dalībnieks katru gadu ietaupa apmēram 10 procentus, ieskaitot darba devēja iemaksas. Tas nav nekas, par ko šķaudīt, bet tas joprojām ir tālu no tiem 15 procentiem, kurus visvairāk eksperti iesaka. Nepieciešams atbrīvot naudu, lai varētu iemest savu ieguldījumu portfeli? Pajautājiet: vai ir pienācis laiks slēgt mammas un tēta banku saviem koledžas vecuma bērniem? Vai samazināšanai būtu jēga ātrāk, nekā gaidīts? Vai arī jūs varat atspēkot daļu no dzīvesveida šļūdes, kas ir tik izplatītā karjeras vidū?
SAISTĪTI: Kā ieguldīt savā nākotnē un ieguldīt labajos cēloņos
Gleznot attēlu Iepriekšējām paaudzēm pensionēšanās parasti bija pēkšņa - no pilna darba līdz pilnīgai atpūtai. Tagad aptaujas rāda, ka gandrīz puse pirmspensijas vecuma cilvēku plāno pakāpenisku pensionēšanos, piemēram, pārejot uz nepilnu darba laiku darbs, un gandrīz 20 procenti apgalvo, ka vēlas izmēģināt kaut ko jaunu, piemēram, uzsākt savu biznesu vai mainīt darba devēji. "Jo skaidrāk jūs varat iedomāties, kā izskatās pensija, jo motivētāk strādāt pie tā," saka Diakons Hajess, grāmatas autors. Jūs varat agri aiziet pensijā! Atkāpšanās no pludmales mājas, salīdzinot ar griestu nomu brīvdienu īrei, attaisnos dažādus finanšu plānus un darba pārtraukšanas termiņus. Un, ja jūs sapņojat par kaut ko radikāli atšķirīgu, šos gadus varat pavadīt, veidojot tam nepieciešamās prasmes vai pārbaudot uzņēmējdarbības ūdeņus, joprojām strādājot ikdienas darbu. Atlicināt arī nedaudz naudas, saka Voterss. Parastā gudrība saka, ka ikvienam jābūt ārkārtas fondam, kas sedz trīs līdz sešus mēnešus nepieciešamos dzīves izdevumus. Jums joprojām ir vajadzīga šī aizturētā nauda pensijā - patiesībā tas ir tik svarīgi, lai seši mēneši to, iespējams, nesamazinātu. “Mērķis ir doties pensijā ar viena līdz divu gadu naudas uzkrājumiem kopējā portfelī kā buferi tirgus nepastāvības laikā,” saka Voterss. Šo rezervju uzkrāšana nenotiks vienas nakts laikā, tāpēc tagad padariet to par galveno prioritāti.
SAUSINIET SKAITĪTĀJUS:Fidelity Investīcijas iesaka pensijas uzkrājumos līdz 67 gadu vecumam 10 reizes pārsniegt gada ienākumus. Vēl viens īkšķa noteikums, ko Waters iesaka, ir izsmērēt jūsu ideālos gada ienākumus pensijā, pēc tam dalot šo skaitli ar 0,0375. (Tātad USD 50 000 gadā ienākumiem būtu nepieciešami vismaz USD 1 miljons.) “Šie aprēķini var būt biedējoši, it īpaši, ja jūs tos nepildat,” viņa saka. Bet labāk tagad zināt, nevis pēc tam, kad būsit izsūtījis uzaicinājumus uz savu aiziešanu pensijā, vai jums vajadzētu dubultot savus uzkrājumus vai plānot strādāt vēl dažus gadus. Ņemiet vērā arī to, ka vecums var būt nozīmīgs faktors sociālās apdrošināšanas pabalstos, un jūsu “pilnais pensionēšanās vecums” varētu nebūt tāds pats kā jūsu laulātā vai kolēģa. Pirms sasniedzat šo mērķi, pieprasiet pabalstus, un jūsu pabalstu pārbaudes var būt līdz pat 30 procentiem mazākas - pastāvīgi. Lai aprēķinātu savus pabalstus un sasniegtu pilnu pensijas vecumu, dodieties uz ssa.gov.
Paldies Skotam Goldbergam, finanšu plānošanas firmas prezidentam Baņķieru dzīve, un Matt Fellowes, Ph. D., naudas pārvaldības firmas dibinātājs Apvienotie ienākumi.