Pensiju uzkrājumu plāns pēc vecuma: kā ietaupīt pensijai katrā vecumā
SĀC: Mērķis ir likt pensijai no 5 līdz 6 procentiem no jūsu pirmsnodokļu ienākumiem (kas parasti dod jums labumu no jūsu darba devējs) un vēl 5–6 procenti no īstermiņa uzkrājumiem (tātad neiedziļinieties pensijas kontā, kad a curveball hits). Ar katru paaugstinātu vai apmaksātu studenta aizdevumu mēģiniet palielināt šos procentus, līdz konti sakrīt vismaz 15 procentus no jūsu ienākumiem, saka Ketija Votersa, sertificēta finanšu plānotāja un Stabili ūdeņi - finansiāli, kas atrodas Atēnās, Ga.
Reiz tavs ārkārtas fonds ir izveidots (trīs līdz sešu mēnešu iztikas izdevumi), visus 15 procentus ieskaitiet pensijas kontā. Vai jūs tikko sākat? Ieguldot pat USD 50 mēnesī, pensijas uzkrājumi kļūs par ieradumu. Un jo agrāk jūs sākat, jo garāki saliktie procenti var darboties jūsu labā. Pieņemsim, ka jums ir 5000 USD, lai jūs varētu iet pensijā. Ja jūs to ieguldīsit 30 gadu laikā un iegūsit vidējo atdevi, jūsu pensijas kontā būs jāiegulda apmēram 40 000 USD - jums nevajadzēs iekasēt papildu naudu.
SAISTĪTI: Labākās lietotnes uzkrāšanai pensijai šobrīd
TURBOCHARGE ietaupījums: Vienai trešdaļai no paaudzes paaudzes audzēkņiem pensijai ir paredzēti 25 000 USD vai mazāk, taču pētījumi rāda, ka pat ja jūs sākat no nulles, jums joprojām ir laiks panākt. Lai sasniegtu USD 1 miljona atzīmi divās desmitgadēs, pētnieki Amerikas individuālo investoru asociācija sakiet, ka jums vajadzētu maksimāli palielināt savu 401 (k) un izmantot aizkavēšanās iemaksas (50 gadu vecumam un vecākiem ir atļauti papildu USD 6000 gadā), kā arī agresīvi noliecieties krājumos.
Ja jums jau ir zināms impulss ar saviem aiziešanas kontiem, izmantojiet šo kontrolpunktu, lai nedaudz pagrieztu ciparnīcu. Vidējais 401 (k) dalībnieks katru gadu ietaupa apmēram 10 procentus, ieskaitot darba devēja iemaksas. Tas nav nekas, par ko šķaudīt, bet tas joprojām ir tālu no tiem 15 procentiem, kurus visvairāk eksperti iesaka. Nepieciešams atbrīvot naudu, lai varētu iemest savu ieguldījumu portfeli? Pajautājiet: vai ir pienācis laiks slēgt mammas un tēta banku saviem koledžas vecuma bērniem? Vai samazināšanai būtu jēga ātrāk, nekā gaidīts? Vai arī jūs varat pārspēt dažus no dzīvesveida rāpošana tā ir tik izplatīta karjeras vidusdaļa?
SAISTĪTI: CARES likumā ir mainīti 401k atsaukšanas noteikumi - lūk, kas jums jāzina
Gleznot attēlu Iepriekšējām paaudzēm pensionēšanās parasti bija pēkšņa - no pilna darba līdz pilnīgai atpūtai. Tagad aptaujas rāda, ka gandrīz puse pirmspensijas vecuma cilvēku plāno pakāpenisku pensionēšanos, piemēram, pārejot uz nepilnu darba laiku darbs, un gandrīz 20 procenti apgalvo, ka vēlas izmēģināt kaut ko jaunu, piemēram, uzsākt savu biznesu vai mainīt darba devēji.
"Jo skaidrāk jūs varat iedomāties, kā izskatās pensionēšanās, jo motivētāk strādāt pie tā," saka Diakons Hajess, grāmatas autors. Jūs varat agri aiziet pensijā! Atkāpjoties no pludmales mājas, salīdzinot ar grūstīšanos brīvdienu īres pusē, būs nepieciešami dažādi finanšu plāni un darba pārtraukšanas termiņi. Un, ja jūs sapņojat par kaut ko radikāli atšķirīgu, šos gadus varat pavadīt, veidojot prasmes tam vai pārbaudot uzņēmējdarbības ūdeņus, joprojām strādājot ikdienas darbu.
Atlicināt arī nedaudz naudas, saka Voterss. Parastā gudrība saka, ka ikvienam jābūt ārkārtas fondam, kas sedz trīs līdz sešus mēnešus nepieciešamos iztikas izdevumus. Jums joprojām pensijā ir vajadzīga šī atlicinātā nauda - patiesībā tas ir tik svarīgi, ka seši mēneši to, iespējams, nesamazinās. "Mērķis ir doties pensijā ar viena līdz divu gadu naudas uzkrājumiem jūsu kopējā portfelī kā buferi tirgus nepastāvības laikā," saka Voterss. Šo rezervju uzkrāšana nenotiks vienas nakts laikā, tāpēc tagad padariet to par galveno prioritāti.
SAISTĪTI: Svarīgi padomi par pensijas plānošanu, kas tūlīt jāievēro (lai jūs vēlāk varētu atpūsties)
SAUSINIET SKAITĪTĀJUS:Fidelity Investīcijas iesaka pensijas uzkrājumos līdz 67 gadu vecumam 10 reizes pārsniegt gada ienākumus. Vēl viens īkšķa noteikums, ko Waters iesaka, ir izsmērēt jūsu ideālos gada ienākumus pensijā, pēc tam dalot šo skaitli ar 0,0375. (Tātad USD 50 000 gadā ienākumiem būtu nepieciešami vismaz USD 1 miljons.)
"Šie aprēķini var būt biedējoši, it īpaši, ja jūs tos nepildat," viņa saka. Bet labāk tagad zināt, nevis pēc tam, kad būsit izsūtījis uzaicinājumus uz savu aiziešanu pensijā, vai jums vajadzētu dubultot savus uzkrājumus vai plānot strādāt vēl dažus gadus.
Ņemiet vērā arī to, ka vecums var būt nozīmīgs faktors sociālās apdrošināšanas pabalstos, un jūsu “pilnais pensionēšanās vecums” varētu nebūt tāds pats kā jūsu laulātā vai kolēģa. Pirms sasniedzat šo mērķi, pieprasiet pabalstus, un jūsu pabalstu pārbaudes var būt pat par 30 procentiem mazākas - pastāvīgi. Lai aprēķinātu savus pabalstus un sasniegtu pilnu pensijas vecumu, dodieties uz ssa.gov.
Paldies Skotam Goldbergam, finanšu plānošanas firmas prezidentam Baņķieru dzīve, un Matt Fellowes, Ph. D., naudas pārvaldības firmas dibinātājs Apvienotie ienākumi.