Vienvietīgo ceļvedis veiksmīgai pensijai

Kā vientuļa persona, kas dzīvo īpaši dārgā valsts daļā, viena no Džona Dealbreīna lielākajām naudām izaicinājumi, kad bija jāuzkrāj pensijai, nebija iespēja dalīt dzīves dārdzību ar partneris.

"No otras puses, tas, ka es esmu viens, palīdzēja man veltīt daudz vairāk laika un enerģijas savai karjerai," saka Dealbreuin, pirmās paaudzes imigrants no Indijas un vietnes veidotājs. Finanšu brīvības atskaite.

Laiks, kuru Dealbreuins ielej karjerā, ļāva viņam gadu gaitā nopelnīt stabilu papildu paaugstinājumu un prēmiju plūsmu, no kurām lielu daļu viņš novirzīja pensijas kontos. Dealbreuin saka, ka viņam izdevās ietaupīt vairāk nekā 50 procentus no savas algas nodokļu atvieglotos kontos, piemēram, 401 (k).

“Tā kā imigrants uztraucās par neskaidru nākotni, agrīnā dienās es biju taupīgs. Augstais ietaupījumu līmenis, ko es sasniedzu, likās likumsakarīgs, ”skaidro Dealbreuin. “Pat šodien es iegādāšos priekšmetu tikai tad, ja esmu ieguldījis līdzvērtīgu naudas summu pensijai. Tā vietā, lai nopirktu 40 000 ASV dolāru automašīnu kā mani kolēģi, es pērku 20 000 ASV dolāru automašīnu un atlikušos 20 000 ASV dolāru ieguldu pensijā. ”

Vēl viens viņa panākumu noslēpums? Dealbreuins veltīja daudz laika personīgo finanšu pamatu apguvei, pakāpeniski pieaugot, lai labi pārzinātu nodokļu atvieglotos kontus, investīciju stratēģijas un ienākumus veidojošos aktīvus. Tas viss atmaksājās. 41 gada vecumā, pēc 12 gadu stingra budžeta ievērošanas un mācību, ko viņš iemācījās par personīgajām finansēm un bagātības uzkrāšanas, piemērošanas, Dealbreuin aizgāja pensijā ar aktīviem, kuru vērtība bija 2,3 miljoni USD.

"Mans labākais padoms citiem vientuļajiem cilvēkiem ir pievērsties tam, lai nopelnītu vairāk naudas un izmantotu brīvo laiku un atrašanās vietas ierobežojumu trūkumu kā vienai personai," saka Dealbreuins. "Ieguldiet papildu naudu, kas iegūta ar savu cilvēkkapitālu, ienākumus veidojošos aktīvos, lai sasniegtu pensiju."

31 gadu vecumā un tikai astoņas nedēļas pēc otrā bērna piedzimšanas Keiša Blēra atrada sevi ar postošu līknes bumbu, kuru daži cilvēki nekad nav gaidījuši. Viņas 34 gadus vecais vīrs negaidīti nomira, un viņa pēkšņi bija ģimenes galvenā (un vienīgā) apgādniece.

Pieredze iemācīja ekonomistam un Hārvardas universitātes apmācītam politikas ekspertam Blēram daudzas dzīves mācības par finansiālās drošības sasniegšanu un uzturēšanu. Tas arī iedvesmoja viņu rakstīt grāmatu Holistiskā bagātība: 32 dzīves mācības, kas palīdzēs jums atrast mērķi, labklājību un laimi. ($14.95, Amazon) Balstoties uz šīs grāmatas panākumiem un lasītāju pieprasījumu, Blērs turpināja izveidot sertificēta holistiska bagātības konsultantu programma, kas īpaši vērsta uz palīdzību vientuļām sievietēm.

Viens no viņas vissvarīgākajiem padomiem par vientuļajiem uzkrājumiem pensijai ir šāds: zināt savu personisko finansiālo identitāti. Iespējams, ka jēdziens, par kuru reti kurš no mums domā, ir viens vai cits. Bet ko tas precīzi nozīmē?

"Daudzi no mums galu galā seko pūlim ar savu naudu un lēmumiem par izdevumiem un galu galā pieļauj finanšu kļūdas," viņa paskaidro. "Vieniniekiem tas var kaitēt pensiju plānošanai un stabila pensionēšanās portfeļa veidošanai."

Jūs varat sākt veidot finanšu identitāti, uzlabojot savu finanšu pratību, kas ir arī lielākais bagātību stimulējošais faktors, saka Blērs.

Viņas otrais padoms tiem, kas izraksta solo ceļojumu pa dzīvi, ir “koncentrēties uz izturību”.

"Vientuļniekiem jebkura dzīves pārmaiņas, piemēram, darba zaudēšana vai nopietna slimība, var apdraudēt pensijas uzkrājumus," skaidro Blērs. "Tāpēc ir svarīgi nodrošināt, ka neveiksmes gadījumā jūs būtu finansiāli sagatavots un jums nebūtu jāizdzēš savi pensijas konti."

Citiem vārdiem sakot, ārkārtas ietaupījums (vismaz deviņu līdz 12 mēnešu ienākumi) ir vēl kritiskāks, ja esat viena ienākuma mājsaimniecība. Lai arī par šo tēmu, kā vientuļai personai ir arī svarīgāk apdrošināt kritisko slimību.

“Visi vienā vai otrā brīdī saslimst, un kāda slimība var liegt jums strādāt dažus mēnešus vai pat gadus. Gatavošanās nopietniem veselības jautājumiem ir ļoti svarīga. Jūs varat novērst šos riskus ar individuālu invaliditāti un kritisko slimību apdrošināšanu, ”saka Blērs.

Un pēdējais punkts, ko Blērs pastāstīja, ir vērts to pilnībā saprast, ja gadās būt viena krāsaina sieviete: pensijas nodrošinājums problēmas ir vēl nopietnākas, jo krāsainas sievietes laika gaitā mēdz nopelnīt mazāk ienākumu un saskaras ar sistēmiskiem šķēršļiem bagātībai ēka.

“Melnās sievietes nopelna tikai 61 centu par katru dolāru, ko nopelna vīrietis, salīdzinot ar 82 centiem par dolāru algu starpību visās pārējās rases sievietēm, ”viņa skaidro. "Citiem vārdiem sakot, melnādainai sievietei ir jāstrādā līdz 86 gadu vecumam, lai nopelnītu tādu pašu naudas summu, kādu vīrietis nopelna līdz 60 gadu vecumam."

Tas nopietni ietekmē to, kā krāsas sievietes krāj un plāno pensiju ar to maz, kas viņiem ir.

"Lai gan tas ir atkarīgs no vecuma grupas, jo es nevēlos, lai melnās sievietes uzņemtos arī lielu risku, viņiem ir jābūt agresīvākiem ar savu uzkrājumu veidošanas un ieguldījumu stratēģiju, "saka Blērs. "Arī pasīvās ienākumu plūsmas ir kritiskas, lai melnās sievietes varētu izmantot līdzekļus, lai uzkrātu un ieguldītu pensijā."

Lai gan viņam ir tikai 34 gadi, Skots Hastings jau ir paspējis atlicināt 200 000 ASV dolāru lielu uzkrājumu un 150 000 ASV dolāru ieguldījumu pilnībā pats. Viņa mērķis ir aiziet pensijā 50 gadu vecumā.

Sākotnēji tik ievērojamu ietaupījumu uzkrāšana nebija viegls uzdevums, it īpaši ņemot vērā to, ka Hastings ir arī mazo uzņēmumu īpašnieks un tāpēc tam nav obligāti vienmērīgi ienākumi. Bet šie faktori viņam ir iemācījuši arī dažus svarīgus hackus.

"Lai gan sākumā noteikti bija grūti žonglēt ar darbu, veselību un finansēm, tā patiešām bija mācīšanās pieredze. Man bija jādomā pašam un pašam, ”viņš saka. "Bet laika gaitā es uzskatu, ka galvenais, lai varētu veiksmīgi aiziet pensijā, ir dzīvot zem saviem līdzekļiem."

Hastingam tas ietvēra divu guļamistabu dzīvokļa iegādi un vienas istabas izīrēšanu. Šī darbība ir ārkārtīgi atmaksājusies. Tikai īrnieks no viņa īrnieka sedz viņa komunālos maksājumus un visus citus dzīvojamās telpas izdevumus, izņemot hipotēku.

“Arī es ēdu ārā tikai reizi nedēļā, un atlikušās sešas dienas es pats gatavoju ēdienu. Turklāt es nemaz netērēju dizaineru drēbēm vai apaviem, jo ​​uzskatu, ka tie ir lieka naudas izšķiešana, ”saka Hastings.

Vēl viens padoms no Hastingas pensijas ceļa: viņa galvenā prioritāte vienmēr ir bijusi gudri ietaupīt un gudri ieguldīt.

"Katru mēnesi 35 procenti no maniem ienākumiem nonāk manā krājkontā, bet 20 procenti - dažādos ieguldījumos," viņš skaidro. “Es galvenokārt ieguldu vērtspapīros ar fiksētu ienākumu, piemēram, obligācijās. Dzīvojot vienatnē, jūs nevarat atļauties uzņemties pārāk lielu risku, jo jums nav neviena, uz kuru paļauties. Tāpēc es attālinos no akcijām un kriptogrāfijas. ”

Hastings piedāvā šķiršanās padomus visiem vientuļajiem, kas lasīja viņa stāstu: jāsāk jūsu pensijas uzkrājumi šodien, nevis rīt vai parīt.

Stefānijas Bousley pieeja, lai nodrošinātu viņas pensionēšanos kā vientuļai personai, bija iegādāties ieguldījumu īpašumu agrā dzīves posmā. Viņa to izdarīja 2014. gadā, būdama 32 gadus veca, strādājot par izpilddirektora asistentu riska ieguldījumu fondā. Viņas iegādātais īpašums Dvīņu pilsētu priekšpilsētā Minesotā maksāja 104 000 USD.

“Man visu laiku ir bijis viens un tas pats īrnieks, un īpašums atmaksājas. Tā ir tikai hipotēka, kuru kāds cits atmaksā, un, kad es aiziešu pensijā vai ja man nākotnē būs nepieciešama skaidra nauda, ​​es varu to pārdot par USD 150 000 līdz USD 200 000 un atgūt jauku ieguldījumu atdevi vai paturēt to garām, kad tiek atmaksāta hipotēka, un izmantot īres ienākumus kā papildu ienākumus pensijā, ”saka Bousley.

2017. gadā Bousley turpināja nopirkt citu īpašumu un savus padomus citiem, kas cerēja spert šo soli, lai nodrošinātu savu pensionēšanās ir jāpārliecinās, ka pārvaldības izmaksas plus īre, kuru jūs varat iekasēt, būs vienādas vai lielākas par ikmēneša hipotēkas izmaksām maksājumi. Bousley arī norāda, ka, ja viņai bija iespējams veiksmīgi veikt šādu pirkumu jaunībā (un ar 100 000 USD studentu aizdevuma parādu), to var darīt arī daudzi citi cilvēki.

SAISTĪTĀS: Kā ieguldījumi nekustamajā īpašumā var palīdzēt jums radīt bagātību un iegūt finansiālu brīvību

“Es nopirku īres īpašumu, strādājot par izpilddirektora asistentu. Man patīk ļaut cilvēkiem to uzzināt ir iespējams, ”uzsver Bousley. "Patiesie šķēršļi hipotēkas iegūšanai, ja esat viens, ir tādi paši kā jebkuram: slikts kredīts un pastāvīgi ienākumi."

"Es esmu viena persona, kas dara visu iespējamo," viņa piebilst. "Man ir veicies labāk nekā daudziem cilvēkiem manā vecumā." Tas ir iemesls, kāpēc Bousley ir uzrakstījis grāmatu par savu finanšu ceļojumu, lai palīdzētu citiem (Pērciet Avokado grauzdiņu: kā sasmalcināt studentu parādus, nopelnīt vairāk naudas un dzīvot labāko dzīvi, 10.99, Amazon).

Mērija Salivana, kura bija viena no vecākiem visu savu ienākumu gūšanas pieaugušo dzīvi, 59 gadu vecumā varēja aiziet no korporatīvās pasaules, lai turpinātu aizraušanos ar naudu palīdzēt citām sievietēm. Atskatoties uz priekšu, viņa saka, ka bija trīs galvenās mācības, kas ļāva viņai izveidot drošu pensiju.

Pirmkārt, viņa konsultē, izglīto sevi un kļūst finansiāli pratīga. Lai to izdarītu, apmeklējiet bezmaksas budžeta plānošanas nodarbības tiešsaistē vai savā kopienā, ja nepieciešams.

"Daudzas kopienas grupas piedāvā izglītojošus seminārus un padomus, kā plānot un uzturēt dzīvesveidu, kas atbilst jūsu ienākumiem," saka Salivans.

Pēc tam meklējiet citas vientuļas sievietes, kuras ir spējušas veiksmīgi ietaupīt un pārvaldīt savu finanšu mājsaimniecību, un dariet visu iespējamo, lai no tām mācītos.

Visbeidzot, runājot par ieguldījumiem, sāciet maz, sāciet agri un dažādojiet.

"Sāciet ar minimālu summu zemu izmaksu kopfondā, pamatojoties uz jūsu riska toleranci, un uzziniet, kā emocionāli un finansiāli pārvaldīt, izmantojot ieguldījumu ciklus," saka Salivans. "Dažādojiet savus pensijas uzkrājumus, akcijas, obligācijas, kopfondus, apdrošināšanu un nekustamo īpašumu."

Jo agrāk jūs sākat ieguldīt līdzekļus šajos transportlīdzekļos, jo labāk, taču nekad nav par vēlu, saka Salivans. Un, kamēr esat pie tā, izveidojiet finanšu plānu, arī tas ir kritisks.

"Vislabāk ir strādāt ar finanšu profesionāli, pārskatīt savus pensionēšanās mērķus, apspriest savu riska toleranci un laika grafiku pensijai, neatkarīgi no tā, vai tas ir 10 gadi vai 20 gadi, kā arī to, ko jūs varat atļauties ietaupīt mēnesī vai gadā, ”skaidro Salivans. “Visaptverošs finanšu plāns ir vislabākais jebkurai vientuļai sievietei, jo tas ļauj jums to paņemt vadība, nekontrole vai visa kontrole jūsu ieguldījumu lēmumiem, atkarībā no jūsu komforta līmenī. ”

Pēc aiziešanas pensijā 2021. gadā krietni pirms grafika Salivans uzsāka otro karjeru. Viņa atvēra savu biznesu Salds, bet bezbailīgs, kas koncentrējas uz palīdzību sievietēm ar karjeru un naudu. Viņa arī sāka piedāvāt bezmaksas finanšu pratības 101 seminārus savā kopienā, lai dalītos ar visu, ko iemācījusies.

Katrs no mums katru dienu pieņem vismaz 36 000 lēmumu, saka Blērs, autors Holistiskā bagātība. Ņemot vērā šo faktu, ir svarīgi, lai mēs koncentrētos uz lietām, kas mūs bagātina un kas papildina mūsu bagātību un labklājību. Mums jāpanāk vienlīdz liela izpratne par darbībām, kuras mūs finansiāli un emocionāli noplicina, tiecoties pēc pensionēšanās mērķiem.

"Tātad, domājot pozitīvi... atbrīvošanās no bailēm un atbrīvošanās no pārdzīvojumiem mums visiem palīdz būt drošākiem," skaidro Blērs. "Mūžizglītība, aktīvāka iesaistīšanās mūsu personīgajās finansēs un naudas pārņemšana ir arī svarīgas darbības, kuru vērtība laika gaitā palielinās."

Ja esat viens no tiem, kurus satrauc un bailes izjūt, pieņemot finanšu lēmumus, it īpaši kā viens persona, kas pieņem lēmumus par to, kā veiksmīgi ietaupīt pensijai, tad sāciet ar mazuļa pakāpieniem, kas ļauj jums veidot pārliecību.

Sāciet, uzņemoties izmērītus riskus, tostarp ar ieguldījumiem, un pakāpeniski mainiet savu domāšanu, lai jūs varētu sasniegt finansiālos mērķus un veiksmīgi iecerēt kursu savai pēc darba beigām.

Un ziniet to: Sākot tieši šajā brīdī, jūs sperat milzīgu soli, lai nodrošinātu savu finansiālo nākotni un pensiju.