Naudas konfidenciāla apraide: satikšanās ar finanšu atskaites punktiem

Vai kādreiz esat juties kā zāle zaļāka (un zāliens ir daudz lielāks!) Jūsu kaimiņa mājā? Tā ir šīs nedēļas Nauda konfidenciāla zvanītājs, 27 gadus vecais Bleiks (nav viņa īstais vārds), no Spring Lake, New Jersey, jūtas. Tā kā daži no viņa draugiem jau ir sasnieguši dzīves un finanšu atskaites punktus, piemēram, ģimenes dibināšana un mājas iegāde, viņš nav pārliecināts, kur viņam jāpievērš uzmanība.

"Es domāju, ka daļa no tā nāk no draugiem un varbūt no ģimenes - jūs redzat, kur viņi atrodas, vai arī viņi runā par ieguldījumiem, ko viņi veic," saka Bleiks. "Lieta, kuru ir viegli aizmirst, ir tāda, ka ikvienam ir atšķirīgs darbs vai visiem ir atšķirīga domāšana ar ietaupīšanu, un to ne vienmēr ir viegli atkārtot, un jums to varbūt pat nevajadzētu kopēt."

Lai palīdzētu Bleikam izlemt, kādus mērķus sasniegt, Nauda konfidenciāla Saimniece Stefānija O'Konela Rodrigesa pieskārās Atļauties jebko podcast, kas koncentrējas uz to, lai palīdzētu cilvēkiem kārtot viņu dzīves mērķus un noteikt viņu finanšu ceļu uz priekšu.

Pant iesaka Bleikam pārtraukt sevi salīdzināt ar citiem - un saprast, ko viņš vēlas tā vietā. "Salīdzināt ir dabiski, taču tas nav veselīgi," viņa saka. "Kad jūs samaziniet cilvēka svaru tikai uz skaitli un pēc tam sākat veikt salīdzinājumus, tas noved pie ļoti neveselīgas domāšanas. Un tomēr mēs to visu laiku darām ar naudu. Jo mazāk mēs varam salīdzināt sevi ar citiem, jo ​​labāk. "

Pēc tam, kad Bleiks ir sasniedzis finansiālo pamatu - procentu atdošana ar augstu procentu likmi un sešu mēnešu ārkārtas fonda ietaupīšana, viņš var sākt sapņot par nākamo un likt pret to dolāra skaitļus. Tad atliek tikai noteikt viņa mērķu prioritāti un noteikt, cik daudz viņš var atļauties ieguldīt katram mērķim. "Tieši tur pieaugušo vecums kļūst par šo patiešām aizraujošo piedzīvojumu romānu, ko izvēlēties," viņa saka.

Šāda veida mērķu noteikšana ar konkrētiem plāniem palīdz arī ietaupīt vairāk vilinošu, saka Pant, jo jūs precīzi zināt, par ko ietaupāt.

Klausieties šīs nedēļas Nauda konfidenciāla- "Man ir tikai 27 gadi, bet es jau jūtos tik finansiāli atpalicis" - Pant un O'Connell Rodriguez padomiem, kā sasniegt savus finanšu mērķus. Nauda konfidenciāla ir pieejams vietnē Apple aplādes, Amazon, Spotify, Stitcher, Atskaņotājs FMvai visur, kur klausāties iecienītākās aplādes.

________________

Bleiks: Ir tik daudz lietu, ko jūs redzat, un tas ir tāds, ka X, Y, Z jābūt jūsu uzkrājumu vai ieguldījumu kontā līdz 30 gadu vecumam vai arī tam jābūt X procentam no jūsu algas vai algas.

Anna: Es esmu gluži kā dzēšot ugunsgrēkus un liekot visu savu naudu ugunsgrēku dzēšanai, kas pēc tam iet, un es atskatījos uz priekšu un esmu kā, ak Dievs, man ir 50 gadi, un es vienkārši neglābu.

Margot: Ko es atklāju, es pieskaros visiem šiem spaiņiem, un šķiet, ka tas prasa daudz vairāk laika. kā man vajadzētu sākt to noteikt par prioritāti?

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Tas ir Money Confidential, podcast no Real Simple par mūsu naudas stāstiem, cīņām un noslēpumiem. Es esmu jūsu uzņēmēja Stefānija O'Konela Rodrigesa. Un šodien mūsu viesis ir 27 gadus vecs jaunietis, kas dzīvo Springleiksā, Ņūdžersijā un kuru saucam par Bleiku - nevis viņa īsto vārdu.

Bleiks: ir tik grūti saprast, ar ko pietiek vai kā es varu nopirkt vai dzīvot noteiktā veidā.

Es personīgi vēlētos, lai man tagad piederētu savs īpašums, automašīna vai māja, ziniet, ka es dzīvoju par laimi pie vecākiem, maksājot īri. Tāpēc es gribētu kaut ko vairāk par šo brīvību un papildu atbildību.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Bleikam ir daudz ideju par to, ko viņš varētu paveikt, bet ar tik daudziem dažādiem dzīves un naudas mērķiem varēja strādāt - un dažus viņš jūtas vajadzētu—Grūti sajust pārliecību par to, ar ko sākt.

Es domāju, ka ir ļoti grūti iekļaut budžetu, ja tas attiecas tikai uz skaitļiem lapā. Ja tas ir patiešām skaidrs, ko vēlaties, es domāju, ka tas palīdz, bet izklausās, ka apkārt ir nedaudz neskaidrību, ko es patiesībā vēlos?

Bleiks: Jā, es labprāt vēlētos, lai man būtu tikai vairāk naudas, lai varētu ieguldīt, un neuztraucos par to tik ļoti. Es domāju par to mazāk, piemēram, ak, es varu atļauties trīs reizes nedēļā ēst ārā vai izēst vai nopirkt jaunu velosipēdu vai kaut ko citu.

Man ir tendence vispirms par to domāt, piemēram, kā es varu ieguldīt vairāk? Bet man droši vien vajadzētu domāt arī par citām lietām, piemēram, kā es varētu atlikt naudu, lai galu galā nopirktu automašīnu, vai kaut ko uzlabot tajā vietā, kur es tagad dzīvoju?

Es uzskatu, ka manai vecuma grupai ir saistība ar mūsu vecākiem - tāpēc tas ir sava veida veids, kā no tā atrauties, un tas pierāda savu personīgo neatkarību un varbūt arī jūsu vērtību.

Man šķiet, ka mana paaudze daudz ko dara vēlāk, vēlāk atstājot māju, ilgāku laiku uzturoties lielajās pilsētās. Un tie, šķiet, ir nozīmīgāki pavērsieni, jūs zināt, ka jums pieder māja vai ir automašīna vai kāda tā var būt. Un tas ir kā lepns brīdis vecākiem, bet arī bērnam.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Sākot ar pārcelšanos paši, līdz māju pirkšanai, precībām un ģimenes dibināšanu, Millennials ir sasniegtu galvenos pagrieziena punktus vēlāk dzīvē salīdzinājumā ar vecākajām paaudzēm, un bieži vien pilnībā atsakoties no šiem “tradicionālajiem” atskaites punktiem. Nav pārsteidzoši, ka nauda ir galvenais faktors.

Bleiks: Es domāju, ka tuvojoties 30 gadu vecumam, es gribu izvirzīt reālākus vai agresīvākus mērķus.

Nepietiek tikai ar domāt par viņiem vai cerēt uz paaugstinājumu vai cerību, ka nopelnīsit naudu ieguldījumos. Jūs vēlaties par to rūpīgāk rīkoties.

Un es arī domāju, ka jūs sākat redzēt cilvēkus... jūs gājāt skolā, vai cilvēki, jūs zināt, un pēkšņi viņiem ir māja vai ģimene. Jūs sākat nedaudz salīdzināt sevi, pat ja jūs par to nedomājat, tas vienkārši iezogas jūsu prātā. Un tu esi tāds kā ak, ja nu, ja es to izdarītu? Vai kā būtu, ja es sāktu tam piešķirt?

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Es gribu runāt par šo ideju par to, kas jums būtu jādara, vai kā jūsu dzīvei vajadzētu izskatīties līdz 30 vai 40 gadiem vai kā tas ir. Kā jūs domājat, no kurienes jums rodas šīs idejas?

Bleiks: Es domāju, ka daļa no tā rodas, lasot rakstus. Es domāju, ka arī daži no tiem ir vēsturiski. Redzi, piemēram, tas, ko darīja tavi vecāki, tu esi līdzīgs, ak, vai tas ir kaut kas, par ko man vajadzētu domāt? Vai arī tas ir piemērots man?

Es domāju, ka daļa no tā arī nāk no, ziniet, draugiem un varbūt arī no ģimenes, jūs redzat, kur viņi atrodas, vai runā par ieguldījumiem, ko viņi veic, bet lieta, kas ir viegli aizmirst, piemēram, visiem ir atšķirīgs darbs vai katram ir atšķirīga domāšana, saglabājot, un to ne vienmēr ir viegli atkārtot, un varbūt pat nevajadzētu kopēt to.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Kaut arī finanšu pamatnoteikumi - piemēram, ja jūsu algas gads ir ieguldīts pensijas kontos līdz 30 gadu vecumam - var būt noderīgi kā atskaites punkti, šie kritēriji var būt pilnīgi nereāli atkarībā no jūsu personīgajiem finansiālajiem apstākļiem - ja jūs esat pabeidzis desmitiem tūkstošu dolāru studentu piemērs. Neskatoties uz šiem kritērijiem, tas var būt demoralizējošs. Saskaņā ar a 2020. gada apsekojums 40% pieaugušo jau jūtas aizkavējušies no dzīves un finanšu atskaites punktiem, piemēram, uzkrājumiem pensijai un finansiālās stabilitātes sasniegšanai.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Vai jums ir ideja par to, kā jūs izskatītos pēc pieciem gadiem, pārsniedzot vecumu un skaitu bankas kontā, ieguldījumus vai bilanci, vai tīro vērtību?

Bleiks: Es domāju, ka varbūt māja nonāk spēlē vai tas nekustamais īpašums, jo tas ir tāpat kā lielāka atbildības sajūta, un es nezinu, vai tā ir ir jēga pielīdzināt māju, kurai patīk brieduma līmenis, bet es domāju, ka labāk pārzināt ikdienas finanses un māju vai mājās, kas, protams, nav mazsvarā, nevis tā, kur es šobrīd atrodos, bet tikai zinot, ka esat pārliecināts par katru aspektu dzīve.

Es zinu, ka tā ir vairāk emocionāla lieta, bet tikai pārliecība par daudzām lietām

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Jā. Es domāju, ka šī pārliecība noteikti sasaucas ar daudziem cilvēkiem. Ideja varbūt nepirkt māju, bet zināt, ka varētu. Nez, vai jums ir lielāka skaidrība par to, kā ikdiena jums patiešām izskatītos, nevis vienkārši patīk, ak, man tas pieder. Vai arī es izvēlējos šo pagrieziena punktu.

Bleiks: Es faktiski domāju, ka pandēmija man ir kaut kā palīdzējusi sasniegt pusi no sākotnējā mērķa, kāds man bija, es vienmēr esmu gribējis dzīvot pilnvērtīgs Laiks, kur esmu tagad, es vēlos, lai man būtu līdzsvars, dodoties uz pludmali, braucot ar riteni, pastaigājoties ar suni vai dodoties tālāk pārgājieni. Un man tas elastīgums vienmēr ir paticis. Tātad, jūs zināt, tā ir daļa no tā. Man arī patīk, ja man ir automašīna. Patīkami, ka varēsi braukt apkārt un būt mobils, kā arī piekļūt dažādām lietām. Man patiešām patīk strādāt mājās. Tas ir jauki, ka varēsi noteikt savu grafiku. Es esmu rīta cilvēks, tāpēc tas ir sava veida spēlēts.

Tāpēc es domāju, ka jau ir lietas, tagad, kad jūs to sakāt tā, man ir kaut kā ienākušas prātā no šī viedokļa. Es arī ļoti priecājos, ka varu brīvi braukt lejā, redzēt savus vecākus Karolīnās. Tas ir kaut kas līdzīgs mini brīvdienām. Es domāju, ka pēc pieciem gadiem es vēlētos redzēt sevi kā aktīvāku, piemēram, vairāk braukt ar riteni un būt brīvā dabā, cik vien varu, un censties atrast labāku elastības izjūtu ikdienā darbs.

Man ļoti patīk, ko, ko es daru, bet mēģinu atrast veidus, kā varbūt izveidot grafiku, kas atbilst manis darbam.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Jūs zināt, ka es domāju, ka šī tikko gleznotā bilde būs jūsu skaidrākais ceļvedis tam, kas jums jānosaka par prioritāti finanšu jomā pretstatā tam, kā sevi salīdzināt ar to, ko dara jūsu draugi vai ko sagaidīja jūsu vecāki, vai tamlīdzīgu kultūru darīt. Runa ir par naudas optimizēšanu tā, lai jūs patiešām vēlētos.

Bleiks: Jā. Un es domāju, ka tagad, kad mēs to runājam, es domāju, ka tā izmanto naudu, lai dotu iespēju darīt to, ko vēlaties darīt, nevis tikai nopirkt jaunu automašīnu vai jebkādu citu. Pārliecinoties, ka jūs varat turpināt dzīvot šāda veida elastīgā, patiesā dzīvesveidā.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Vai jums šķiet, ka jums ir kopiena, kurā jūs varat uzdot šāda veida jautājumus par naudu, kur tā nav automātiski tikai atgriezties pie krājumu veiktspējas, bet ir vairāk saskaņots ar to, kam es vēlos savu naudu darīt manā vietā?

Bleiks: Mana mamma ir bijusi mana labākā izeja. Viņa ir gluži kā neticama sieviete, kas vienmēr ir pārvaldījusi mājsaimniecības finanses, un es jūtos ļoti ērti par to ar viņu sarunāties. Viņa, iespējams, bija viena no pirmajām personām, kas mani mudināja domāt par ieguldījumiem vai pārliecinājās, ka es zinu, kas ir 401 tūkst.

Un tad man ir daži kolēģi un draugi, par kuriem es varu runāt, bet cilvēki sāk runāt par sniegumu vai par to, kas viņiem tika ieguldīts, kāpēc tas ir labāk.

Dažreiz šeit notiek etalonu noteikšana, un tā var būt konkurētspējīga un varbūt faktiski negatīva, nedomājot, piemēram, faktiski neatzīstot, ka tā ir.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Tātad, kad jūs domājat par to, kas man jādara tālāk? Vai tur rodas neziņa?

Bleiks: Jā, es tā domāju. Es domāju, ka, ja es skatos uz savu portfeli vai maniem ieguldījumiem, es esmu, piemēram, vai man vajadzētu likt naudu šeit? Vai man vajadzētu ietaupīt šo naudu? Vai man vajadzētu samazināt lietas, kurām tērēju. Tas ir kaut kas līdzīgs, kāda ir nākamā praktiskā vieta, kurp doties?

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Kā jūs veidojat finanšu plānu, ja neesat pat pārliecināts, ko vēlaties, lai jūsu nauda jums atļautos? Kā 34 gadus veca sieviete, kura joprojām nezina, vai viņa ir kādreiz vēlas nopirkt māju vai radīt bērnus, Bleika stāsts ir daudz, kas manī atbalsojas personīgi. Un man ir bijušas līdzīgas sarunas ar tik daudziem draugiem, kuri izjūt spiedienu sasniegt noteiktus pagrieziena punktus līdz noteiktam vecumam vai sekot vecāku pēdās vai sekot līdzi vienaudžiem.

Spiediens ir reāls. Bet tāpat ir vēlme pēc finansiālas neatkarības, drošības un brīvības. Tāpēc pēc pārtraukuma mēs runāsim ar finanšu ekspertu par viņas soli pa solim procesu abstraktu sapņu un vēlmju pārvēršanai par praktisku, konkrētu naudas plānu, kura pamatā ir mūsu vērtības.

Paula Pant: Mani sauc Paula Pant. Esmu Podcast Afford Anything vadītājs un dibinātājs Affanyanything.com, kas ir platforma, kas veltīta idejai, ka jūs varat atļauties jebko, bet ne visu.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Paula filozofija balstās uz šo ideju, ka mums visiem ir ierobežots laiks, enerģija, uzmanību un, protams, naudu - un katru dienu mēs pieņemam lēmumus par to, kā mēs vēlamies tērēt šos ierobežotos resursiem. Tātad katrs mūsu pieņemtais lēmums faktiski ir kompromiss pret citu izvēli. Piemēram, ja es iztērēju savu naudu X, tā ir nauda, ​​kuras man tagad nav, ko tērēt Y.

Podkāstā Afford Anything Paula mudina savus klausītājus apzināti pārdomāt šos lēmumus un kompromisus - un optimizēt savu laiku, enerģiju, naudu utt., ap viņu vērtībām, nevis pakļauties noklusējuma lēmumiem, pamatojoties uz dažiem spiedieniem un cerībām, kas radās manā sarunā ar Bleiks.

Stefānija O'Konela Rodrigesa:  Daļa no kompromisa Afford Anything ir iespēja pateikt: labi, vai es to gribu vai vēlos? Bet, ja jums nav pilnīgi skaidrs, kurp virzāties, es domāju, ka var būt grūti kaut kā saprast, kam noteikt prioritāti un kā panākt šīs kompromisus. Tātad, kā jūs iesakāt cilvēkiem sazināties ar to, kur viņi vēlas virzīties uz savu dzīvi?

Paula Pant: Tas ir visgrūtākais jautājums. Lielākā daļa jautājumu, ko saņemu, ir: "Hei, šeit ir vairākas patiešām labas izvēles iespējas, kuras man izvēlēties?" Un tur cilvēki domā, ka naudas pārvaldība ir saistīta ar naudu. Tas faktiski ir par dzīvi, jūs vispirms pieņemat lēmumus par dzīvi un pēc tam izmantojat finanšu plānošanas daļu, naudas pārvaldības daļu, lai to izpildītu. Cilvēki bieži kļūdās, veicot šos pasākumus pretēji, ļaujot naudai pārvaldīt viņu lēmumu pieņemšanu, nevis ļaujot dzīvei būt par līderi. Jūs zināt, es nevaru atbildēt jūsu vietā, ko jūs ļoti vēlaties.

Bet darbību secība ir vispirms izdomāt savu redzējumu nākamajiem 10 gadiem. Un tad liek savai naudai sekot, nevis ierobežot sevi, sakot: Es tiešām varu atļauties tikai X, Y, Z. Un tāpēc es izvēlos dzīvot.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Es domāju, ka daudzas lietas, kas radās šajā sarunā, bet arī jautājumi, ko saņēmām no daudziem klausītājiem, ir tas, ka lēmumi Apkārt to, ko darīt tālāk, skaidri veidoja ideja par to, ko cilvēki domāja, ka viņiem vajadzētu darīt, nevis varbūt to, ko viņi patiesībā dara gribēja. Un arī tikai sajūta, ka man ir X gadi. Man vajadzētu būt X, Y, Z.

Paula Pant: Tas ir viens no domāšanas veidiem, viena no idejām, kas uztur cilvēkus parādos vai neļauj veidot savu tīro vērtību. Tā kā tik daudz laika cilvēki domā: labi, līdz X vecumam man vajadzētu piederēt mājai vai līdz X vecumam, man nevajadzētu dzīvot kopā ar istabas biedriem. Un ir divi dažādi cilvēku veidi - ir cilvēki, kuri pilnīgi ienīst dzīvošanu kopā ar istabas biedriem, un tad ir citi cilvēki, kuriem tas patiešām patīk. vai vismaz viņi pret to ir neitrāli un viņiem tas nav pretrunā, bet viņiem šī ideja rodas, piemēram, labi, es esmu apritot 30 gadu, tāpēc man nevajadzētu, vai jūs zināt, es apprecos, un, un precētam pārim nevajadzētu dzīvot kopā istabas biedri. Tas patiesībā ir tikai kaut kas vieniniekiem. Un šī ideja veidojas no sociālā spiediena, tā veidojas no tā, ko domās citi, nevis to, ko es patiesībā vēlos?

Es zinu, ka esmu tikai viens atsevišķs gadījuma pētījums, bet tas man ļoti palīdzēja. Es neesmu dzimis ASV. Esmu dzimis Katmandu. Es atnācu uz ASV kā zīdainis, un maniem vecākiem bija gandrīz 40 gadu, kad viņi pārcēlās uz dzīvi ASV, tāpēc viņi nesaņēma autovadītāja apliecības vai nepiederēja savai pirmajai automašīnai, līdz es domāju, ka manam tētim bija varbūt 41 vai 42 gadi.

Tātad šo soli, ko daudzi cilvēki veic, kad viņi ir 16 gadus iegādājušies savu pirmo automašīnu, mani vecāki viņi savu pirmo kopīgo automašīnu ieguva jau četrdesmit gadu sākumā. Un, kad es piedzimu, viņi bija precējušies ar bērnu, un mēs dzīvojām dzīvoklī.

Tā kā viņi ieradās Amerikas Savienotajās Valstīs savas dzīves vidū, viņi nevarēja nopirkt šajos sociālajos scenārijos, kurus jūs zināt, līdz 35 vai 40 gadiem es citēju, citēju, kam vajadzētu piederēt mājai. Ir daudz imigrantu, kuri šeit ierodas vēlākā vecumā un rezultātā sāk savu dzīvi un pārdzīvo šos pagrieziena punktus vēlāk. Ja jūs nepārceļaties uz Ameriku līdz 50 gadu vecumam, jūs, iespējams, nepērkat savu pirmo mājokli līdz 55 vai 60 gadu vecumam. Tikai jūs nodarbojaties ar dzīvi, kad tā attīstās. Apgūstot sevi ar šiem stāstiem, var uzzināt daudz.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Tas ir ļoti vērtīgi, ja ir dažādi modeļi tam, kā izskatās pieaugušais vai kā tas piepildās, kā tas izskatās. Un es domāju, ka ir ļoti viegli iesprūst burbulī, bet es arī gribu runāt par šī jautājuma praktisko finanšu daļu. Vai jūs varētu teikt, vai ir kāds marķieris, kas padarītu kādu gatavu veikt milzīgu pagrieziena punktu, piemēram, mājas pirkšanu?

Paula Pant: Nu, pirmkārt, atbrīvojieties no kredītkaršu, kam ir augsti procenti, parāda. Ir arī citas mazāk rupjas parāda formas. Tāpat kā tad, ja jums ir auto aizdevums ar 2% procentu likmi, tā ir tik zema procentu likme, ka tas ir labi. Ja jums ir studentu aizdevumi ar 3% vai 4% procentu likmi, atklāti sakot, es nesteigtos tos nomaksāt.

Bet, ja jums ir kaut kas tāds, kura procentu likme ir aptuveni 7%, 8% vai lielāka, jūsu galvenā prioritāte ir samaksāt tos. Tātad nomaksājot jebkuru lielu procentu parādu un izveidojot ārkārtas fondu, kas atbilst vismaz sešu mēnešu izdevumiem. Tie, kas, manuprāt, ir divi marķieri.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Vai ir kādi citi gabali, kas jums šķiet, ka mums ir jārunā par finanšu pamatu, pirms mēs runājam par citām lietām. Es domāju, ka mēs runājam par māju, bet mēs runājam arī par jebko.

Paula Pant: Es nedomāju, ka ir kādi citi pamatdarbi, kuriem obligāti jābūt uz vietas, jo viss, par ko mēs runājam, neatkarīgi no tā, vai tas ir vienas ģimenes pirkšana mājās vai samaksājot par kāzām vai apmaksājot studijas augstskolā, apmaksājot nelielu pensiju, kurā jūs gadu atlaidat no darba un dodaties ceļojumā pāri Austrumu Eiropa. Pa labi? Tāpat kā jebkura slīpsvītra, visas šīs lietas ir kā jautras, lieliskas lietas, kas jādara, ja vēlaties to darīt, taču tās visas nav obligātas. Neviena no tām nav nepieciešama.

Un tāpēc es domāju, ka, tiklīdz jums ir šis pamats, tad jūs apskatāt šo iespēju sortimentu un sakāt: labi, labi, ko es gribu darīt? Vai es vēlos ietaupīt naudu, lai nākamo gadu varētu pavadīt, ceļojot pa Lietuvu un Latviju, vai arī vēlos ietaupīt tādu pašu naudas summu un naudas plūsmu, ejot cauri augstskolai?

Un jebkura no tām ir labas iespējas. Tas ir atkarīgs no jums. Tas ir līdzīgi, kā pieaugušais kļūst par šo patiesi aizraujošo piedzīvojumu romānu.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Kā mēs cilvēkus ievedam tādā domāšanā, paplašinot iespējamā darbības jomu?

Paula Pant: Es domāju, ka to cilvēku stāsti, kuri to dara, var klausīties aplādes un lasīt grāmatas un lasīt emuārus no cilvēkiem, kuri atrodas jums līdzīgās situācijās un kuri dara lietu, kas, jūsuprāt, citējat bez citāta nevar.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Kāds ir tas līdzsvars starp iedvesmas atrašanu citiem modeļiem salīdzinājumā ar sevis salīdzināšanu ar metriku, kas, iespējams, jums pat nav aktuāla, bet jūs vienkārši jūtaties slikti.

Paula Pant: Jā. Es domāju, ka daudz kas ir sociālais salīdzinājums. Cilvēki ir sabiedriski dzīvnieki. Tas ir dabiski salīdzināt, bet tas nav veselīgi. Piemēram, iedomājieties, ja mēs visi sāktu salīdzināt savu svaru viens ar otru? Tāpat kā šī ir neveselīgas domāšanas un neveselīgas izturēšanās recepte, jo svars tik un tā nav pat labs veids, kā kaut ko uzzināt par cilvēku. Un, kad jūs samaziniet cilvēka svaru tikai līdz skaitlim un pēc tam sākat salīdzināt, tas noved pie ļoti neveselīgas domāšanas. Un tomēr mēs to visu laiku darām ar naudu.

Mēs, iespējams, nezinām, cik daudz cilvēks nopelna, bet mēs meklējam šīs ārējās norādes. Mēs aplūkojam, cik lielas ir viņu mājas vai ar kādu automašīnu viņi brauc, vai pat kaut ko tik vienkāršu kā rokassomu, ko viņi nēsā. Mēs skatāmies uz šīm norādēm un izdarām pieņēmumus par to finansiālo stāvokli. Un tad mēs sākam sevi salīdzināt ar to, ka, piemēram, wow, viņa nēsā Louis Vuitton. Man nav, ko tas mums nozīmē? Bet mēs nezinām aizmuguri. Mēs nezinām, vai tā bija viņas krustmātes rokas, ko viņa dabūja bez maksas. Mēs nezinām, vai šī soma, ja viņa par to samaksāja, ja tas nozīmē, piemēram, 10% no algas vai 50% no algas, vai kopumā vienu divu nedēļu algu? Mums nav ne jausmas, kas tas ir.

Tas turpina atgriezties pie domas, ka jo mazāk mēs varam salīdzināt sevi ar citiem, jo ​​labāk. Un tomēr mums arī jāatzīst, ka instinkts to darīt ir dabisks. Tāpēc mums nevajadzētu justies slikti no tā, ka mēs to darām - piemēram, salīdzināt ir būt cilvēkam, taču dažas lietas, ko cilvēki dara, vienkārši nav veselīgas.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Manā sarunā ar Bleiku bija vēl viena šāda veida bailes palaist garām, un tas nebija tikai dzīves pavērsienu FOMO, ko viņi nesasniedz, bet arī FOMO snieguma atskaites punkti ap finansēm konkrēti.

Paula Pant:  Šis jēdziens tiek saukts par izdzīvošanas aizspriedumiem, kur mēs nedzirdam cilvēku zaudējumu stāstus. Un mēs nedzirdam stāstus par cilvēkiem, kuri vienkārši ir guvuši zaudējumus vai varbūt guvuši mērenu peļņu.

Man ir bijuši ieguldījumi, kur esmu guvis 2%, 3% peļņu, es neveidoju ekrānuzņēmumus un nedalījos ar tiem. Tāpat kā labi, skatieties, visi, mans, mans Ethereum ir pieaudzis par divarpus procentiem. Bet, ja cilvēks gūst astoņas reizes lielāku peļņu, tad, protams, viņš par to ir sajūsmā un vēlas dalīties ar šo lietu, par kuru ir sajūsmā, tāpēc izliek to tiešsaistē. Nav tā, ka viņi nemēģina būt nekrietni vai mānīgi. Viņi par to ir tikai sajūsmā. Tāpēc notiek tas, ka mēs barojamies ar šo mediju uzturu, redzot tikai uzvaras, un tas aizēno mūsu domāšanu.

Un tad šis jēdziens veidojas šādi: nāc, kurš negrib mēnesī gūt 45% peļņu. Pa labi? Tāpat kā tas ir dabiski, ka, ja jūs domājat, ka visi citi tirgū gūst šos neprātīgos ieguvumus un viņi visu šo ātri un viegli nopelna. Kuram gan nebūtu kārdinājuma to sakraut? Kurš gan nepiedzīvotu kādu FOMO?

Un tomēr realitāte ir tāda, ka, ja cilvēks patiešām vēlas tajā iesaistīties, tam jābūt stratēģiskam. Tam jābūt tīšam, un tam jābūt daļai no daudz lielāka attēla. Jūs sākat skatoties visaptveroši, tāpat kā jūs domājat par beigām. Kāds ir mans viss finanšu portfelis?

Cik daudz es vēlos tērēt un cik daudz es gribu ietaupīt? Šajā kontekstā es lietoju vārdu glābt, lai apzīmētu visu, kas varētu uzlabot jūsu tīro vērtību. Tātad burtiski ietaupījumi krājkontā vai ieguldījumi vai paātrināti maksājumi parādu virzienā virs un virs minimālā. Pa labi?

Tātad, cik daudz naudas no katras algas es gribu novirzīt tīras vērtības uzlabošanai? Tas ir pirmais jautājums, ko uzdodat, un, tiklīdz esat izlēmuši par šo skaitli, jūs šo budžetu vēl vairāk plānojat. Tad cik labi es gribu novirzīt ārkārtas fondam, ir nauda, ​​ko es ieguldu tīras vērtības uzlabošanai? Cik daudz tiks virzīts uz parāda atmaksas paātrināšanu? Cik daudz iet uz pensijas kontiem, piemēram, tradicionālajiem pensiju kontiem, piemēram, 401 000 vai IRA un kā daudz iet uz "uh", "stonks" un kriptogrāfiju, un jūs zināt, ka visi šie citi patīk seksīgi, jautri, krāšņi veidi investīcijas? "

Es nesaku, ka nedari to. Es spēlēju arī šo spēli, bet es to daru ar ļoti noteiktu daļu no mana kopējā portfeļa.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Prioritāšu noteikšana kļūst ļoti, ļoti grūta. Un acīmredzot tas katram cilvēkam un finansiālajam apstāklim būs atšķirīgs no finanšu stāvokļa, finansiālā mērķa un finanšu mērķa. Bet kādas domas par to, kā sākt racionalizēt un izdomāt šo prioritāšu secību?

Paula Pant: Wtas attiecas uz tiem dzīves mērķiem, uh, ko man patīk darīt. Vispirms idejiet par katru mērķi, kas jums ir. Varbūt jūs vēlaties nopirkt māju un ceļot, vienkārši sarīkot kāzas un doties uz grad skolu. Vispirms ļaujiet sev ideju vētrai bez ierobežojumiem. Šeit, ideālā pasaulē, tas ir viss, ko es varētu vēlēties darīt.

Smadzeņu izgāšana to visu, jo, ja jūs to turat savā galvā, tas būs stresa. Lai to uzliktu uz papīra, ir kāda katarse. Un tad, kad viss tas ir izmests uz papīra, pēc tam iestatiet kā bumbu laukuma skaitli, cik tas maksās.

Labi - kāzas, 10 000 USD. Uh, jūs zināt, jūsu sešu mēnešu ceļojums, neliela mini sabatiska mini pensionēšanās - jūs tam plānojat budžetu 15 000 USD, labi. Tāpēc sāciet likt dolāra skaitļus katram no tiem un pēc tam katram no šiem mērķiem iestatiet ideālu datumu. Un tad no turienes tā kļūst par vienkāršu dalīšanas problēmu, vai ne?

Ja vēlaties ceļot 15 000 ASV dolāru un vēlaties, lai ceļojums sāktos pēc 15 mēnešiem, tas būs tūkstoš dolāru mēnesī. Pa labi. Tāpēc jūs sākat sava veida sadalījumu, cik daudz naudas jums katru mēnesi vajadzētu ietaupīt, lai sasniegtu katru mērķi. Un tas, kas notiks, ir tāds, ka ietaupījumu likme papildinās nereālu, astronomisku skaitli, bet tagad jūs varat apskatīt katru mērķi un tā laika skalu. Jūs to esat sadalījis attiecībā uz to, ko tas nozīmē mēnesī. Un tagad, kad jūs zināt, ka jums ir divas izvēles iespējas - izslēgt vai pagarināt. Abi E. Tātad, kuru no šiem mērķiem jūs gatavojaties novērst? Pēc tam kuras jūs vienkārši pagarināt laika grafiku, lai ceļā uz šo noteikto mērķi mēnesī būtu jāsaglabā mazāka summa.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Pieņemsim, ka mērķiem, kas ne vienmēr ir tik skaidri, piemēram, es vēlētos, lai man būtu vairāk elastības un vairāk laika, lai man būtu darbs, kurā es strādāju no mājām.

Es varu doties pavadīt pusi dienas pludmalē. Es varu iet apskatīt savu ģimeni, kad es vēlos, kā jūs varat izveidot kaut ko, kas ir mazliet vairāk par brīvības sajūtu un elastību un pārvērst to par kaut ko mazliet taustāmāku, ko jūs varat nojaukt un pārvērst par sadalīšanas problēmu, kā tu teici.

Paula Pant: Tāpēc es iesaku trīs lietas, viena ir parādu brīvība. Hm, un atkal dažreiz ir jēga stratēģiski izvēlēties turēties pie kāda zemu procentu parāda. Tāpēc es nesaku, ka katram cilvēkam ir jābūt bez parādiem, vai pat tas noteikti ir labākā izvēle. Bet jūs pats zināt, vai tas radīs psiholoģisku brīvības sajūtu. Un, ja tā notiek, tad, pat ja nomaksājat zemu procentu parādu, tas matemātiski nav prātīgākā pieeja. Ja tas jums dod šo brīvības sajūtu, ja tas dod jums šo psiholoģisko atvieglojuma sajūtu un samazina jūsu trauksme, iespējams, tas ir kaut kas, kuru jūs izvēlaties noteikt prioritāti emocionālu iemeslu dēļ, nevis matemātisku iemeslu dēļ vieniem.

Tātad viens ir parāda samazināšana vai atcelšana, lai palīdzētu, piemēram, paplašināt šo brīvības sajūtu. Otrais ir tas ārkārtas fonds. Un es uzskatu, ka visiem jābūt vismaz sešiem mēnešiem, bet, ja jūs pagarināt savu līdz deviņiem mēnešiem vai pat 12 mēnešiem, no tā ir milzīgs psiholoģisks ieguvums.

Un tad trešajam tā gabalam ir pietiekami daudz ieguldījumu, kurus manā kopienā mēs saucam par "f-you" naudu. Tāpat kā pietiekamas investīcijas, piemēram, ja jums nepatīk jūsu un jūsu darbs, jūsu darba vieta mainās toksiskas darba vietas kultūrā, jums ir pietiekami daudz naudas, lai vienkārši ietu pateikt priekšniekam, piemēram, F jums un, un staigātu prom.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Tādu naudu es gribu.

Paula Pant: Tieši tā. Un tas nebūt nenozīmē, ka jums mūžīgi jābūt bez darba. Tāpat kā daudzi cilvēki tik ļoti aizraujas ar finansiālās neatkarības ideju, kas ir ideja, ka tā ir mūžīgi ilgtspējīga. Un tas ir tik liels mērķis.

Tas ir tik cēls mērķis, ka ir cilvēki, kas domā tāpat, ja man tāda nav, tad man nav nekā. Bet patiesībā deviņas reizes no 10 jums tas nav vajadzīgs. Jums vienkārši nepieciešams pietiekami daudz naudas, lai varētu pateikt priekšniekam, izkrāpties un pēc tam uzturēt sevi sešus mēnešus vai deviņus mēnešus vai 12 mēnešus, kamēr jūs meklējat citu darbu.

Paula Pant: Ja nezināt, kam krājat, maz ticams, ka veiksiet ļoti labu ietaupīšanas darbu, jo, ja jūs nemotivē spēcīgs iemesls, kāpēc tad šobrīd ir ļoti viegli tērēt vairāk - tāpat kā tikai ir. Tāpēc es teiktu, ka izvēlies mērķi, jebkuru mērķi. Nav svarīgi, vai tas ir mērķis, pie kura jūs pieturaties, piemēram, jums ir atļauts mainīt mērķus vidējā straumē, bet vai jūs vienkārši izvēlaties kādu mērķi un sāciet to sasniegt, tad jūs, iespējams, sasniegsiet lielāku progresu nekā tad, ja jums nebūtu mērķa visi.

Un tad, ja jūs esat pusceļā pret kādu konkrētu mērķi un jums patiešām ir šīs sirds pārmaiņas, dodiet sev atļauju veikt šīs izmaiņas. Tāpat kā šeit ir šī izteiksme, plānošana ir viss, bet plāni nav nekas. Tas ir kaut kas līdzīgs mērķa noteikšanai - piemēram, ceļojums uz mērķi ir viss. Bet pats mērķis nav nekas. Mērķa mērķis ir motivēt jūs izturēties pret tādu rīcību, kāda būtu personai, lai to sasniegtu.

Stefānija O'Konela Rodrigesa: Nu, un visa mērķa noteikšanas mērķis ir tāpēc, ka ideja ir tāda, ka, ja es to sasniegšu, es to sajutīšu. Un jūs jau esat iztulkojis mums, kā sajūtu pārvērst taustāmos finanšu mērķos. Tātad, sāksim ar to, kā mēs vēlamies justies, kas, iespējams, gandrīz ikvienam zināmā mērā būs brīvība un elastība. Un jūs esat mums iedevis veidni, kā to sākt pārvērst taustāmos skaitļos.

Un es domāju, ka neatkarīgi no tā, kur jūs atrodaties, neatkarīgi no tā, vai jums ir tik daudz mērķu, vai arī jūs vienkārši nezināt, ko darīt tālāk, tā ir lieliska vieta, kur sākt.

Izpratne par to, kur jums vajadzētu būt pēc 30, 40 vai 50 gadu vecuma, nav tikpat svarīga kā izdomāt, ko jūs patiesībā vēlaties un kā to iegūt.

Kamēr daži etaloni var dažreiz Esiet noderīgs, nokļūšana tur, kur jums vajadzētu būt, nav daudz lietojama, ja jums patiesībā nav vienalga par to, ko šis etalons jūs mēra vai virzīs.

Bleikam šķiet, ka mājas piederība ir sava veida vietas rezervētājs viņa vēlamajai finansiālās atbildības, neatkarības un pārliecības izjūtai. Bet tas, ka mājas īpašumtiesības ir viens veids, kā Bleiks varētu justies tā, kā viņš vēlas ar savu naudu, nenozīmē, ka tas ir vienīgais vai pat labākais veids.

Finanšu plānošana, kas sākas ar jūsu vēlmēm vai “kāpēc” pretstatā patvaļīgiem kritērijiem, faktiski ir izrādījusies efektīvāka, viens pētījums konstatējot, ka tad, kad cilvēki emocionāli iesaistās savos naudas mērķos un saskaņo naudas pārvaldību ar savu ideālo dzīvesveidu, viņu uzkrājumu līmenis palielinājās par 73%.

Tas nozīmē, ka ir daži finanšu elementi, kas lielākajai daļai no mums var veicināt lielāku brīvību un elastību ar naudu. Pirmkārt, ārkārtas fonds ar sešu līdz divpadsmit mēnešu izdevumiem. Pēc tam nomaksājot parādu ar augstu procentu likmi, kuru uzturēšana var būt dārga. Un visbeidzot, ietaupot un ieguldot pietiekami daudz, lai jūs varētu izmantot to, ko Paula sauca par “f-you” naudu_, ar kuru jūs varat izmantot izvairies vai izkļūsti no situācijām, kurās nevēlies atrasties, vai tas ir strupceļa darbs, attiecības vai dzīvošana situāciju.

Ievietojot šos pamatus, mēs varam sākt brīvāk domāt par visu, ko mēs vēlamies, lai mūsu nauda mums atļauj - izmantojot tādus jautājumus kā es gribu, lai mana dzīve izskatās, kā es vēlos pavadīt savu laiku un kāda būtu ideāla diena dzīvē - nevis jautājumi, piemēram, kas man ir jāpaveic līdz brīdim, kad man ir 30 vai 40 gadi, vai kāds cits patvaļīgs termiņš, kā mūsu vadīt.

Tas ir bijis naudas konfidenciāls no Real Simple. Ja jums, tāpat kā Bleikam, ir naudas noslēpums, ar kuru jūs esat cīnījies, varat nosūtīt man e-pastu ar naudas punktu konfidencialitāti reālā vienkāršā dot com. Varat arī atstāt mums balss pastu pa tālruni (929) 352-4106.

Money Confidential producē Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, es, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Paldies mūsu producentu komandai Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning un Trae Budde.

Ja jums patīk tas, ko dzirdat, lūdzu, apsveriet iespēju atstāt mums atsauksmi par Apple Podcasts vai pastāstīt saviem draugiem par Money Confidential. Real Simple atrodas Ņujorkā. Jūs varat mūs atrast tiešsaistē vietnē realsimple.com un abonēt mūsu drukāto publikāciju, meklējot Real Simple vietnē www.magazine.store.

Paldies, ka pievienojāties mums, un tiksimies nākamnedēļ.